Jämför & Hitta det bästa företagslånet med lägst ränta 2021

Som företagare kan du komma att behöva ta ett lån, kanske vid uppstart eller under tiden som företaget är aktivt. Vad ett företagslån är och hur det fungerar skriver vi om i den här artikeln.

Ett företagslån kan behövas av flera anledningar, oavsett om du är en enskild firma eller har ett aktiebolag (AB) finns det faktorer som gör att ett lån skulle kunna hjälpa företaget.

Kanske har du en en affärsidé som du vill förverkliga och behöver en extra skjuts för att komma igång ordentligt och inte ha en alltför lång uppförsbacke. Ibland kan det till och med behövas ett lån för att ens kunna starta upp företaget. Observera dock att alla banker inte accepterar den typen av lån då risken att låntagaren inte kommer kunna betala tillbaka lånet är stor i och med att det inte finns någon tidigare omsättning att utgå ifrån.

Företagslån är givetvis även till för dig som vill få ditt redan befintliga företag att växa och utvecklas.

Ytterligare skäl till att det kan bli aktuellt med ett företagslån är att det kan komma oförutsedda utgifter för alla sorters företag som t.ex inköp av resurser eller behov att förnya redan befintliga tillgångar i företaget, behov av större lokal etc.

Numera finns det företagslån som anpassas efter den som vill ta lånet och det finns flertalet långivare att välja mellan vilket gör det lättare för dig som företagsägare att hitta ett företagslån som är perfekt för just dig och din verksamhet.

Generellt spelar det heller ingen roll vad för affärsverksamhet du driver, även att chanserna till ett riktigt bra lån tenderar till att minska om det innebär en väldigt stor satsning för långivaren.

Olika typer av lån och krediter för företag

Det finns flertalet företagslån att välja mellan där var och en inriktar sig på olika kategorier. Lånebelopp, ränta och återbetalningstid kan skilja sig mellan dom olika lånen. Vilka regler som gäller väljer långivarna.

Företagslån

En fast summa som betalas under en viss tidsperiod, precis som ett privatlån. Det är det man brukar säga i vardagligt tal om alla typer av krediter som företag kan nyttja, men det finns många fler typer av krediter. Mer om dessa nedan.

Investeringskredit

För varje företag kommer det en tid då det blir aktuellt att investera i något, det sker för nystartade företag likväl som för ett företag som funnits på marknaden i flera år. En investering kan till exempel vara inventarier, byggnader och fordon. En investeringskredit är det typ av lån som banken vanligtvis erbjuder vid dessa tillfällen.

Det finns olika typer av investeringskrediter.

  • Inteckningslån är ett lån mot säkerhet i t.ex fastighet eller företag 
  • Reverslån är ett lån mot säkerhet i form av t.ex borgen, fastighets- eller företagsinteckning eller andra värdepapper
  • Leasing är ett lån av objekt från banken. Företaget äger alltså aldrig objektet utan hyr det av banken vilket resulterar i att låntagaren inte binder något kapitel, därmed påverkas inte heller likviditeten för företaget.
  • Avbetalning är en sorts finansiering där säkerheten för lånet är den utrustning du köper.

Checkkredit

Små som stora företag kan få problem med likviditeten. Likviditet är pengar som företaget har direkt tillgängliga, alltså pengar i kassan eller på kontot. 

När företaget stöter på dessa kortsiktiga svårigheter med ekonomin går det att ansöka om checkkredit (även kallad kontokredit, rörelsekredit och kreditlina).

Tillsammans med banken görs en överenskommelse om kreditbelopp vilket kopplas direkt till  företagskontot, därmed kan företaget låna pengar närsomhelst, men som högst upp till avtalat maxbelopp.

Factoring

Ett alternativ till företagslån är factoring. Driver du ett företag som tillhandahåller fakturor kan du genom factoring frigöra kapital genom att sälja eller belåna dina fakturor har ett factoringföretag, detta görs för att du inte ska behöva ligga ute med pengar under tiden som ditt företag inväntar pengar från kunden.

Factoringbolaget använder den belånade fakturan som säkerhet. Ingen kreditupplysning behövs.

Vilken av att välja rätt återbetalningstid

Återbetalningstiden varierar från bank till bank . Oavsett lånebelopp bör amorteringstiden tänkas igenom noga då det kan komma att påverka ekonomin avsevärt om återbetalningstiden är för lång eller för kort. 

Tas ett litet lån som företaget kommer kunna betala av relativt snabbt är det bättre att ta en kortare återbetalningstid för att slippa betala onödig ränta som tillkommer varje månad.

Om det istället är aktuellt med ett större lån bör amorteringen ske under en längre period, detta då företaget ska slippa lägga ut en hög summa vid varje betalningstillfälle som annars kan bli väldigt ansträngt för betalande bolaget i längden.

En lång amorteringstid kan för det mesta kortas ner om företagets ekonomi förbättras och då har möjligheten att betala in mer pengar på lånet än vad som var tänkt från början.

Räntan blir vanligtvis längre vid en lång amorteringstid per betalningstillfälle, men i det långa loppet kommer låntagaren ha betalat mer ränta än vid ett kort lån med högre ränta.

Räntan på företagslån

Räntorna varierar mellan dom olika bankerna som erbjuder företagslån. Generellt sett är en ränta på företagslån högre än vad den är för privatpersoner av den anledningen att pengarna inte behöver betalas tillbaka om företaget går i konkurs. 

Det finns massvis med forum där användare diskuterar olika banker med företagslån. T.ex skrivs det en hel del om ränta företagslån på flashback.

Vissa debatterar även om blancolån till företag, detta rekommenderas dock inte då det är vanligt förekommande att räntan stiger avsevärt samt att andra kostnader kan tillkomma som det inte gör på vanliga företagslån med anledning av att ingen säkerhet ges vid blancolån och långivaren därmed tar en större risk.

En rimlig ränta på företagslån hamnar i genomsnitt på omkring 4-5%. Självklart varierar siffrorna mellan olika banker. En högre ränta kan hamna på över 12% medan företagslån med låg ränta kan gå ner till knappa 1%.

Alla räntor på ett företagslån är avdragsgilla upp till 30%. Vid deklarationen får alltså företaget tillbaka ett belopp av räntekostnaderna som har betalats under årets gång.

Amortera företagslånet

Företagslån kan betalas av med en fast amortering eller tas som ett annuitetslån.

Rak amortering – Ett företagslån med rak amortering betalas med samma belopp vid varje betalningstillfälle. Amorteringen är exklusive ränta.

Annuitet – Vid ett annuitetslån görs en överenskommelse om ett återbetalningsbelopp som inkluderar både amortering och ränta.

Företagslån utan omsättning

Visst finns det banker som inte begär att företaget ska ha en omsättning, vilket oftast gäller företagslån för nystartat företag. Vid tillfällen där banken överväger att godkänna ett lån för ett företag utan uppgifter om att vara vinstdrivande begär dom bland annat att du har en tydlig affärsplan, har en hållbar budget och går in med med någon typ av säkerhet.

Främst är det kreditmarknadsföretag som erbjuder lån till bolag utan omsättning. Dessa räknas inte som riktiga banker utan är enkelt förklarat företag som erbjuder finansieringslösningar.

Ett kreditmarknadsföretag har inte lika höga krav på låntagaren som stora banker har vilket gör det lättare att få ett företagslån, observera dock att villkoren är i allmänhet sämre hos dessa bolag än hos en bank.

Typer av säkerhet vid företagslån

Om banken vill att du som låntagare ger dom en säkerhet för lånet finns det flera valmöjligheter. Vanligtvis är det du som låntagare som väljer säkerheten.

Personlig borgen

En privatperson skriver under borgen för företagets låneskuld vilket i sin tur betyder att borgensmannen förbinder sig att betala lånet om bolaget av någon anledning inte kan amortera.

Företagshypotek

Pant i egendom som används i affärsverksamheten.

Pantsättning fastighet

Företagets fastighetsvärde pantsätts som säkerhet. 

Moderbolagsborgen

Är låntagaren ett dotterbolag kan dess moderbolag gå in som borgen för ekonomin. 

Villkor för att få ta företagslån

I det stora hela är bankernas villkor för företagslån ungefär detsamma, men givetvis har alla banker rätten att bestämma sina egna villkor.

Jämför bank först för att hitta det företagslånet som passar din firma bäst.

Grundläggande krav företagslån

  • God kreditvärdighet
  • Aktivt företag i minst 6 månader
  • Registrerat i Sverige
  • Intäkter
  • Hållbar affärsidé
  • Någon form av säkerhet, t.ex borgen

Jämför företagslån

När du väljer vilket försäkringsbolag som du ska ta ett företagslån hos är det en stor fördel att jämföra räntor hos flera banker, samt se över vilka erbjudanden företaget kan få hos långivarna då det skiftar mellan bankerna.

I dagsläget finns det många banker som lämnar ut lån till företag, just av den anledningen är det viktigt att se över olika alternativ för att hitta det bästa företagslånet.

Till att börja med kan du själv jämföra banker och alternativa aktörer och deras utbud av företagslån, räntor, villkor m.m. Nästan alla banker och kreditmarknadsföretag har en funktion på deras hemsida där du kan se på ett ungefär vad för möjligheter det finns för just ditt företag när det kommer till lånebelopp samt eventuell räntesats.

Har du mer personliga frågor finns kundtjänst tillgängliga hos alla långivare.

Bäst är att göra en egen undersökning av långivare, men det finns även en hel del sajter där det har gjorts jämförelser mellan dom företagslån som finns att välja på på marknaden. Där finns sammanfattad information samt en hel del recensioner av låneföretagen som kan vara intressant att ta del av.

Företagslån SEB

SEB vill ge företagen en chans att växa och erbjuder flertalet företagslån samt finansieringslösningar för företag.

Ränta företagslån SEB varierar beroende på bl.a företagets affärsplaner, önskat lånebelopp och kreditvärdigheten.

Företagslån Swedbank

Swedbank är en välkänd bank som har ett brett utbud av företagslån samt tillhandahåller finansieringar och investeringar. Swedbank lägger stor fokus på att ge företaget den sponsring som passar för just den verksamheten, oavsett företagets utsträckning.

Företagslån Nordea

Även Nordea erbjuder flertalet lösningar för företagskunder och ligger högt på listan i val av bank för företagslån. Utöver detta har Nordea Bank dotterbolaget Nordea Finance Equipment AS vilka erbjuder leasing av olika typer av fordon som kan behövas inom företaget.

Företagslån utan UC

Innan ett lån godkänns görs alltid en kreditupplysning av företaget och vid behov ser banken även över ägarens kreditvärdighet. Alla låneaktörer har i stort sett samma ansökningsprocess vilken börjar med just detta.

Dom flesta banker gör en kreditupplysning hos UC (förkortning av Upplysningscentralen AB) gällande företaget som vill ta ett lån. Detta görs för bankens säkerhet, genom att ta en företagsupplysning kan banken avgöra om låntagaren har ekonomin som krävs för att betala av ett företagslån.

Det finns även långivare som godkänner företagslån utan UC och använder sig istället av ett annat upplysningsföretag som till exempel Bisnode och Creditsafe. Dessa kreditupplysningsföretag fungerar ungefär som UC, det som skiljer dom åt är olika typer av scoring-modeller.

En registrerad kreditupplysning finns sedan kvar hos UC i 12 månader, ju fler kreditupplysningar desto sämre blir kreditvärdigheten och låneerbjudandet.

Fördelar med företagslån utan UC

Det finns flera fördelar med att ansöka om företagslån utan UC.

Kreditupplysningar som görs via alternativa företag syns inte hos UCs register och därför påverkas inte din eller företagets kreditvärdighet i samma utsträckning. 

Det finns dessutom vissa undantag där företaget kan bli beviljad ett lån även om företaget anses ha en högre risknivå och t.om vid eventuella betalningsanmärkningar.

Lån utan UC betalas i vanliga fall ut snabbare av den alternativa långivaren än med UC.

Tas ett företagslån med UC där företaget menas ha sämre förutsättningar att amortera på lånet tillkommer även att villkoren försämras och räntan stiger i pris.

Nackdelar med företagslån utan UC

På samma sätt som det är en fördel att du och företaget kan ta ett företagslån utan UC även om det finns betalningsanmärkningar så är det även en nämnvärd nackdel. Detta då risken finns att lånen blir fler och högre än vad företaget är kapabelt till att betala.

Har företaget lägre kreditvärdighet påverkas även räntan då långivaren tar en större risk när dom ger tillstånd till ett lån vilket gör att summan vid återbetalning blir högre än vad den behöver vara.

Ränta företagslån

Inom företagslån kan räntan se olika ut. Banken hjälper dig och ditt företag att välja den räntan som passar bäst för just er om flera valalternativ ges. Banken har även rätten att själva bestämma kundens räntesats.

Fast ränta – Om banken erbjuder fast ränta för företagslån innebär det helt enkelt att räntan är densamma varje månad.

Individuell ränta – Individuell räntesättning innebär att banken tar beslut om vilken räntesats låntagaren är kapabel till att betala utifrån en undersökning av låntagarens kreditvärdighet samt omsättning. Är företagets förvaltning bra är räntan lägre och viseversa.

Rörlig ränta – Räntan följer marknadens prisförändringar och betalas enligt därefter.

Räntetak – Fungerar ungefär som rörlig ränta men det sätts ett så kallat tak som räntan inte kan överstiga.

Räntan för företagslån 2021 ser ut att bli lägre än vanligt, genomsnittsräntan ligger just nu på 2,9%. Detta bl.a på grund av coronaviruset som har påverkat i princip all affärsverksamhet i olika hög grad.

Ränta företagslån Länsförsäkringar

Länsförsäkringar har en mängd olika företagslån, men också en hel del försäkringar för bolaget och dess tillgångar.

Länsförsäkringar består av 23 koncerner där alla har rätt till sina egna villkor, vilka räntor som gäller beror därför på vilket kontor du vänder dig till samt önskat lånebelopp och val av återbetalningstid.

På Länsförsäkringars hemsida hittar du kontaktinformation till ditt närmsta länsförsäkringar-kontor.

Ränta företagslån Handelsbanken

Om du vill ta ett företagslån hos Handelsbanken sprider du ut din betalning under en viss tidsperiod, vanligtvis mellan 3-7 år. 

Hos Handelsbanken kan du välja mellan fast eller rörlig ränta och amorteringen sker med en fast summa varje månad.

Ränta företagslån Swedbank

Räntan hos Swedbank ser olika ut. Hur mycket räntan hamnar på beror på lånebelopp, betyg på kreditupplysning samt hur länge företaget väljer att låsa räntan.

Swedbanks företagskunder får möjligheten att binda räntan från 1 år och hela vägen upp till 10 år. Valet av bidningstid bör dock tänkas över då räntan kan bli lägre under vald tidsperiod. Är räntan väldigt låg är det däremot absolut en fördel att låsa räntan.

Almi företagslån ränta

Almi är villiga att stärka företagen i så stor omfattning som möjligt och har därför ett väl utbrett företagslån där dom främst koncentrerar sig på att företagets affärsidé är realistisk och lägger mindre värde i kreditbetyget. 

Almi gör ändå, precis som alla andra långivare, en kreditupplysning vilken även är den som styr vad räntan hamnar på, men den skiftar mellan 6-9% vilket ändå är relativt högt i nuläget.

Om kreditupplysningen visar på ett högre risktagande begär dom en säkerhet vid företagslån.

Qred företagslån ränta

Enligt Qred har dom ingen enskild avgift för räntan utan företaget betalar en individuell summa för lånet varje månad där alla kostnader räknas in. Vad månadsbeloppet blir baseras på företagets Qred-score vilken är Qreds typ av kreditupplysning.

Lånet har ingen bindningstid utan kan betalas av snabbare om låntagaren har möjlighet till det.

Ränta på företagslån vid köp av fastighet

Om du som företagare har en eller flera fastigheter kan du ibland behöva ansöka om ett lån. Det kan handla om allt från inköp av en fastighet eller en redan befintlig fastighet som är i behov av renovering eller byggas ut.

Ett fastighetslån kan lämnas ut till dig som har affärsmässiga fastigheter, hyresfastigheter, bostadsrätter, villor, fritidshus och lantbruk.

Räntesatsen samt hur den ska betalas tillbaka skiljer sig mellan långivarna. Vilka valmöjligheter som finns kan antingen vara allmänna eller individuellt inriktade

Vanliga frågor om företagslån

Vad är skillnaden på enskild firma och aktiebolag?

När du har bestämt dig för att starta företag ska du först ta reda på vilken företagsform som är bäst för dig innan du tar nästa steg.

Vad är då en grundläggande skillnad mellan företagsformerna enskild firma och aktiebolag?
En enskild firma räknas kortfattat som att du som privatperson är själva firman, ditt personnummer är även firmans organisationsnummer.

Att ta företagslån som egenföretagare innebär att ägaren av bolaget står på lånet och alltså inte skriver det på ett företag eftersom att ekonomin mellan den enskilda firma och ägaren är sammanlänkade.

Hur fungerar ett företagslån?

Ett företagslån fungerar i allmänhet som ett privatlån, skillnaden är egentligen att det skrivs på företaget istället för på dig som privatperson, förutsatt att du har ett aktiebolag.

Har du en enskild firma är lånet sammankopplat med din privatekonomi och företagsekonomi. Dock är det viktigt att skilja på privat- och företagsekonomin då det trots allt rör två olika saker.

Precis som ett privatlån så får du en skuld på det angivna beloppet där du betalar en summa varje månad samt ränta och eventuellt tilläggsbelopp.

Lånebeloppet för ett företagslån kan vara mycket högre än vad gemene man kan ta som privatlån, ibland uppåt 5 miljoner kronor. I extrema fall kan banken ge ut lån på mer än 60 miljoner kronor, detta rör dock riktigt stora bolag med enormt försäljningsvärde.