Jämför & hitta det bästa företagslånet med lägst ränta 2023

Att tänka på när du ska ta företagslån

Som företagare kan du komma att behöva ta ett lån, kanske vid uppstart eller under tiden som företaget är aktivt. Vad ett företagslån är och hur det fungerar skriver vi om i den här artikeln.

Ett företagslån kan behövas av flera anledningar, oavsett om du är en enskild firma eller har ett aktiebolag (AB) finns det faktorer som gör att ett lån skulle kunna hjälpa företaget.

Kanske har du en en affärsidé som du vill förverkliga och behöver en extra skjuts för att komma igång ordentligt och inte ha en alltför lång uppförsbacke. Ibland kan det till och med behövas ett lån för att ens kunna starta upp företaget. Observera dock att alla banker inte accepterar den typen av lån då risken att låntagaren inte kommer kunna betala tillbaka lånet är stor i och med att det inte finns någon tidigare omsättning att utgå ifrån.

Företagslån är givetvis även till för dig som vill få ditt redan befintliga företag att växa och utvecklas.

Ytterligare skäl till att det kan bli aktuellt med ett företagslån är att det kan komma oförutsedda utgifter för alla sorters företag som t.ex inköp av resurser eller behov att förnya redan befintliga tillgångar i företaget, behov av större lokal etc.

Numera finns det företagslån som anpassas efter den som vill ta lånet och det finns flertalet långivare att välja mellan vilket gör det lättare för dig som företagsägare att hitta ett företagslån som är perfekt för just dig och din verksamhet.

Generellt spelar det heller ingen roll vad för affärsverksamhet du driver, även att chanserna till ett riktigt bra lån tenderar till att minska om det innebär en väldigt stor satsning för långivaren.

Vad är skillnaden på enskild firma och aktiebolag?

När du har bestämt dig för att starta företag ska du först ta reda på vilken företagsform som är bäst för dig innan du tar nästa steg.

Vad är då en grundläggande skillnad mellan företagsformerna enskild firma och aktiebolag?

En enskild firma räknas kortfattat som att du som privatperson är själva firman, ditt personnummer är även firmans organisationsnummer.

Att ta företagslån som egenföretagare innebär att ägaren av bolaget står på lånet och alltså inte skriver det på ett företag eftersom att ekonomin mellan den enskilda firma och ägaren är sammanlänkade.

Hur fungerar ett företagslån?

Ett företagslån fungerar i allmänhet som ett privatlån, skillnaden är egentligen att det skrivs på företaget istället för på dig som privatperson, förutsatt att du har ett aktiebolag.

Har du en enskild firma är lånet sammankopplat med din privatekonomi och företagsekonomi. Dock är det viktigt att skilja på privat- och företagsekonomin då det trots allt rör två olika saker.

Precis som ett privatlån så får du en skuld på det angivna beloppet där du betalar en summa varje månad samt ränta och eventuellt tilläggsbelopp. 

Lånebeloppet för ett företagslån kan vara mycket högre än vad gemene man kan ta som privatlån, ibland uppåt 5 miljoner kronor. I extrema fall kan banken ge ut lån på mer än 60 miljoner kronor, detta rör dock riktigt stora bolag med enormt försäljningsvärde.

Olika företagslån

Det finns flertalet företagslån att välja mellan där var och en inriktar sig på olika kategorier. Lånebelopp, ränta och löptid kan skilja sig mellan dom olika lånen. Vilka regler som gäller väljer långivarna.

Företagslån

En fast summa som betalas under en viss tidsperiod, precis som ett privatlån.

Investeringskredit

För varje företag kommer det en tid då det blir aktuellt att investera i något, det sker för nystartade företag likväl som för ett företag som funnits på marknaden i flera år. En investering kan till exempel vara inventarier, byggnader och fordon. En investeringskredit är det typ av lån som banken vanligtvis erbjuder vid dessa tillfällen.

Det finns olika typer av investeringskrediter.

• Inteckningslån är ett lån mot säkerhet i t.ex fastighet eller företag 
• Reverslån är ett lån mot säkerhet i form av t.ex borgen, fastighets- eller företagsinteckning eller andra värdepapper
• Leasing är ett lån av objekt från banken. Företaget äger alltså aldrig objektet utan hyr det av banken vilket resulterar i att låntagaren inte binder något kapitel, därmed påverkas inte heller likviditeten för företaget.
• Avbetalning är en sorts finansiering där säkerheten för lånet är den utrustning du köper.

Checkkredit

Små som stora företag kan få problem med likviditeten. Likviditet är pengar som företaget har direkt tillgängliga, alltså pengar i kassan eller på kontot. 

När företaget stöter på dessa kortsiktiga svårigheter med ekonomin går det att ansöka om checkkredit (även kallad kontokredit, rörelsekredit och kreditlina).

Tillsammans med banken görs en överenskommelse om kreditbelopp vilket kopplas direkt till  företagskontot, därmed kan företaget låna pengar närsomhelst, men som högst upp till avtalat maxbelopp.

Factoring

Ett alternativ till företagslån är factoring. Driver du ett företag som tillhandahåller fakturor kan du genom factoring frigöra kapital genom att sälja eller belåna dina fakturor har ett factoringföretag, detta görs för att du inte ska behöva ligga ute med pengar under tiden som ditt företag inväntar pengar från kunden.

Factoringbolaget använder den belånade fakturan som säkerhet. Ingen kreditupplysning behövs.

Vad är räntan på företagslån?

Räntorna varierar mellan dom olika bankerna som erbjuder företagslån. Generellt sett är en ränta på företagslån högre än vad den är för privatpersoner, detta med anledningen att pengarna inte behöver betalas tillbaka om företaget går i konkurs. 

Det finns massvis med forum där användare diskuterar olika banker med företagslån. T.ex skrivs det en hel del om ränta företagslån på flashback.

Vissa debatterar även om blancolån till företag, detta rekommenderas dock inte då det är vanligt förekommande att räntan stiger avsevärt samt att andra kostnader kan tillkomma som det inte gör på vanliga företagslån, främst för att att blancolån fungerar som ett företagslån utan säkerhet vilket innebär att långivaren därmed tar en större risk.

En rimlig ränta på företagslån hamnar i genomsnitt på omkring 4-5%. Självklart varierar siffrorna mellan olika banker. En högre ränta kan hamna på över 12% medan företagslån med låg ränta kan gå ner till knappa 1%.

Företagslån räntan är avdragsgill hos alla banker och aktörer, upp till 30%. Vid deklarationen får alltså företaget tillbaka ett belopp av räntekostnaderna som har betalats under årets gång.

Hur fungerar företagslån amortering?

Företagslån kan betalas tillbaka med en fast amortering eller tas som ett annuitetslån.

Rak amortering – Ett företagslån med rak amortering betalas med samma belopp vid varje betalningstillfälle. Amorteringen är exklusive ränta.

Annuitet – Vid ett annuitetslån görs en överenskommelse om ett återbetalningsbelopp som inkluderar både amortering och ränta.

Vad kostar ett företagslån?

Vilket avgifter du kommer att få betala för företagslånet går inte att svara på. Många långivare tillämpar individuell beräkning av försäkringskostnaden. 

Det finns räntefria företagslån varpå långivaren sätter en fast månadsavgift.

Vad innebär säkerhet företagslån?

Vissa banker kräver någon typ av säkerhet för att godkänna ett företagslån. Anledningen till detta är främst att företagaren inte ska kunna friskriva sig betalningsansvaret genom att försätta företaget i konkurs utan konsekvenser. 

Kan jag ta företagslån utan omsättning?

Visst finns det banker som inte begär att företaget ska ha en omsättning, vilket oftast gäller företagslån för nystartat företag. Vid tillfällen där banken överväger att godkänna ett lån för ett företag utan uppgifter om att vara vinstdrivande begär dom bland annat att du har en tydlig affärsplan, har en hållbar budget och går in med med någon typ av säkerhet.

Främst är det kreditmarknadsföretag som erbjuder lån till bolag utan omsättning. Dessa räknas inte som riktiga banker utan är enkelt förklarat företag som erbjuder finansieringslösningar.

Ett kreditmarknadsföretag har inte lika höga krav på låntagaren som stora banker har vilket gör det lättare att få ett företagslån, observera dock att villkoren är i allmänhet sämre hos dessa bolag än hos en bank.

Kan jag ta företagslån trots betalningsanmärkning?

Ja, men alla finansieringsinstitut godkänner inte lån till företag med betalningsanmärkning och dom som gör det ställer högre krav på låntagaren, villkoren blir oftast sämre och lånebeloppen lägre.

Företagslån utan UC

Innan ett lån godkänns görs alltid en kreditupplysning av företaget och vid behov ser banken även över ägarens kreditvärdighet. Alla låneaktörer har i stort sett samma ansökningsprocess vilken börjar med just detta.

Dom flesta banker gör en kreditupplysning hos UC (förkortning av Upplysningscentralen AB) gällande företaget som vill ta ett lån. Detta görs för bankens säkerhet, genom att ta en företagsupplysning kan banken avgöra om låntagaren har ekonomin som krävs för att betala av ett företagslån.

Det finns även långivare som godkänner företagslån utan UC och använder sig istället av ett annat upplysningsföretag som till exempel Bisnode och Creditsafe. Dessa kreditupplysningsföretag fungerar ungefär som UC, det som skiljer dom åt är olika typer av scoring-modeller.

En registrerad kreditupplysning finns sedan kvar hos UC i 12 månader, ju fler kreditupplysningar desto sämre blir kreditvärdigheten och låneerbjudandet.

Fördelar med företagslån utan UC

Det finns flera fördelar med att ansöka om företagslån utan UC.

Kreditupplysningar som görs via alternativa företag syns inte hos UCs register och därför påverkas inte din eller företagets kreditvärdighet i samma utsträckning. 

Det finns dessutom vissa undantag där företaget kan bli beviljad ett lån även om företaget anses ha en högre risknivå och t.om vid eventuella betalningsanmärkningar.

Lån utan UC betalas i vanliga fall ut snabbare av den alternativa långivaren än med UC.

Tas ett företagslån med UC där företaget menas ha sämre förutsättningar att amortera på lånet tillkommer även att villkoren försämras och räntan stiger i pris.

Nackdelar med företagslån utan UC

På samma sätt som det är en fördel att du och företaget kan ta ett företagslån utan UC även om det finns betalningsanmärkningar så är det även en nämnvärd nackdel. Detta då risken finns att lånen blir fler och högre än vad företaget är kapabelt till att betala.

Har företaget lägre kreditvärdighet påverkas även räntan då långivaren tar en större risk när dom ger tillstånd till ett lån vilket gör att summan vid återbetalning blir högre än vad den behöver vara.

Företagslån säkerhet

Om banken vill att du som låntagare ger dom en säkerhet för lånet finns det flera valmöjligheter. Vanligtvis är det du som låntagare som väljer säkerheten.

Personlig borgen

En privatperson skriver under borgen för företagets låneskuld vilket i sin tur betyder att borgensmannen förbinder sig att betala lånet om bolaget av någon anledning inte kan amortera.

Företagshypotek

Pant i egendom som används i affärsverksamheten.

Pantsättning fastighet

Företagets fastighetsvärde pantsätts som säkerhet. 

Moderbolagsborgen

Är låntagaren ett dotterbolag kan dess moderbolag gå in som borgen för ekonomin. 

Företagslån utan säkerhet

Chansen till att hitta ett företagslån utan säkerhet är lägre än ta ett företagslån med säkerhet, men det är absolut inte uteslutet. 

Anledningen till att banker, långivare och kreditinstitut ofta kräver säkerhet är för att det ska innebära en lägre risk för dom när dom lånar ut pengar. En säkerhet är en pantsättning av företagsinteckningen, dvs företagets ösa egendom, ex varulager eller maskiner som används inom företagsverksamheten.

Rent allmänt är det småföretagare som är behov av låna utan säkerhet, kanske för att deras företag inte äger något med tillräckligt högt värde.

Långivare som inte kräver säkerhet brukar däremot begära att du kan gå in med personlig borgen till företagslån. 

Företagslån utan personlig borgen

Det kan vara svårare att få ett företagslån utan borgen, men det går.

Företagslån till småföretag eller nystartade företag behövs ofta tas utan personlig borgen. Ibland är företagets tillgångar för få eller har för lågt värde. 

Ibland har den som skickar in en ansökan om företagslån låg kreditvärdighet vilket minska chanserna till ett lån. Ansöker du då dessutom om lån utan personlig borgen sjunker chanserna ytterligare.

Företagare som skickar in ansökan om företagslån utan borgen gör oftast det just av den anledningen att dom har svårt att hitta någon som vill vara borgensman med tanke på vilket stort risktagande det innebär.

Vem får ta företagslån?

Alla som driver ett företag kan ansöka om svenska företagslån hos banker och alternativa långivare. Nedan listar vi exempel på några som kan ansöka om lån till sitt företag och vad som kan skilja dom åt:

• Företagslån aktiebolag – Det är vanligt att ta företagslån till AB och dom är heller inte svåra att få så länge företaget uppfyller långivarens grundkrav.
• Företagslån enskild firma – Att ta ett lån som egenföretagare kan innebära ett något större risktagande än till andra företagsformer, detta med anledning av den sammankopplade ekonomin mellan företag och privatperson.
• Företagslån nystartat företag – Du kan få lån till nytt företag, dock är kraven oftast högre och långivaren begär mer information om både dig och ditt företags visioner.

Villkor för att få ta företagslån

I det stora hela är bankernas villkor för företagslån ungefär detsamma, men givetvis har alla banker rätten att bestämma sina egna villkor.

Jämför bank först för att hitta det företagslånet som passar din firma bäst.

Grundläggande krav företagslån

• Företaget ska vara registrerat i Sverige
• Sökande av företagslån måste vara minst 18 år
• God kreditvärdighet
• Företaget ska ha varit aktivt i minst 6 månader
• Intäkter
• Hållbar affärsidé
• Någon form av säkerhet, t.ex borgen

Jämför företagslån och hitta bästa företagslånet 2022

När du väljer vilket försäkringsbolag som du ska ta ett företagslån hos är det en stor fördel att jämföra räntor hos flera banker, samt se över vilka erbjudanden företaget kan få hos långivarna då det skiftar mellan bankerna.

I dagsläget finns det många banker som lämnar ut lån till företag, just av den anledningen är det viktigt att se över olika alternativ för att hitta det bästa företagslånet.

Till att börja med kan du själv jämföra banker och alternativa aktörer och deras utbud av företagslån, räntor, villkor m.m. Nästan alla banker och kreditmarknadsföretag har en funktion på deras hemsida där du kan se på ett ungefär vad för möjligheter det finns för just ditt företag när det kommer till lånebelopp samt eventuell räntesats.

Har du mer personliga frågor finns kundtjänst tillgängliga hos alla långivare.

Tips! Jämför kundomdömen för att se hur konsumenterna upplever långivaren, detta kan du vinna mycket på.

Det finns även en hel del sajter där det har gjorts jämförelser mellan dom företagslån som finns att välja på på marknaden. Där finns sammanfattad information samt en hel del recensioner av låneföretagen som kan vara intressant att ta del av.

Numera går det att hitta bra och snabba företagslån inom några minuter genom att vända dig till en låneförmedlare som hjälper dig att hitta ett företagslån som är skräddarsytt efter ditt och ditt företags behov samt bästa räntan på företagslån 2022. Ex på företag som jämför företagslån: Lendo, Toborrow och Ponture.

Det är viktigt att alltid jämföra företagslån, räntor och villkor innan du väljer vilket företag du ska ta ett företagslån från.

Företagslån SEB

SEB vill ge företagen en chans att växa och erbjuder flertalet företagslån samt finansieringslösningar för företag.

Ränta företagslån SEB varierar beroende på bl.a företagets affärsplaner, önskat lånebelopp och kreditvärdigheten.

Företagslån Swedbank

Swedbank är en välkänd bank som har ett brett utbud av företagslån samt tillhandahåller finansieringar och investeringar. Swedbank lägger stor fokus på att ge företaget den sponsring som passar för just den verksamheten, oavsett företagets utsträckning.

Företagslån Nordea

Även Nordea erbjuder flertalet lösningar för företagskunder och ligger högt på listan i val av bank för företagslån. Utöver detta har Nordea Bank dotterbolaget Nordea Finance Equipment AS vilka erbjuder leasing av olika typer av fordon som kan behövas inom företaget.