Att ta ett lån till aktiebolag är vanligt förekommande och det är heller inte svårt att få, så länge företaget uppfyller dom allmänna villkoren för företagslån till aktiebolag.

Ett aktiebolag benämns som en juridisk person, med andra ord står allt som rör företaget skrivet på den juridiska personen till skillnad mot enskild firma där företagets lån och resurser hamnar på en så kallad fysisk person. 

Lån till aktiebolag (AB)

Det är väldigt vanligt att aktiebolag tar företagslån för att kunna utveckla verksamheten på olika sätt. Numera finns det många banker, finansieringsföretag och kreditgivare som beviljar lån till aktiebolag och processen är ofta enkel och snabb. Företagslånen anpassas efter verksamheten och dess behov.

Exempel på hur du kan använda ditt företagslån:

Expansion

En ofta förekommande anledning till aktiebolagets finansieringsbehov är att företaget expanderar och det finns brist på tillgångar, t.ex varulager och maskiner, kanske behövs en ny, större lokal eller så vill företaget öka sin försäljning och behöver hjälp med marknadsföring.

Lösa ekonomiska problem

Aktiebolaget kan även använda företagslån för att lösa en ekonomisk kris. Dock är det viktigt att komma ihåg att lån alltid måste betalas tillbaka och om du redan har problem med ekonomin är kanske inte ett lån den ultimata lösningen.

Företagslån aktiebolag vs enskild firma

Aktiebolag

Ett aktiebolag räknas som en juridisk person, vilken är den som kan ansöka och teckna ett företagslån. Det är aktiebolaget som betalar amorteringar och räntor på lånet.
Att ta ett lån till aktiebolag är oftast enklare än till enskild firma.

Enskild firma

I en enskild firma är det du som ägare av företaget som står skriven på alla skulder eftersom att din och firmans ekonomi är sammanlänkade. Därför är det även du som privatperson som bär ansvaret för att betala tillbaka lånet och allt som hör därtill.

Om du vill ta ett litet företagslån finns det inget som stoppar dig, önskar du däremot att ta ett lån med högt lånebelopp kan det blir lite knepigare då långivare oftast anser sig ta en större risk när dom lånar ut pengar till egenföretagare.

Storlek på företagslån

Hur mycket får jag låna till aktiebolag? Jo, det varierar en hel del. I det här fallet är det faktiskt en fördel att ha ett aktiebolag, egenföretagare har nämligen inte lika bra förutsättningar och det är därför oftast svårare att få ett förmånligt lån vilket brukar leda till ett mindre belopp och i allmänhet sämre villkor, ex högre ränta eller kortare löptid.

Aktiebolag har ofta större möjlighet till att ta ett större företagslån med anledning av att det inte är ett lika stort risktagande för långivaren.

Vad som påverkar hur stor summa du kan låna är hur högt lånetaket är hos långivaren, hos vissa aktörer är spannet på lånebeloppet så stort som mellan 10.000 upp till flera miljoner. Men vad som främst fastställer aktiebolagets möjlighet till ett stort företagslån är hur företagets ekonomi ser ut. Om företaget har en bra kreditvärdighet ökas chansen till att få ta ett företagslån med högt lånebelopp.

Om aktiebolaget kan ange någon form av säkerhet stärks sannolikheten till ett bra företagslån ytterligare.  

Säkerhet till företagslån

Behöver ditt aktiebolag låna pengar kan du ta ett företagslån med säkerhet eller personlig borgen. Detta betyder att långivaren kräver någon typ av säkerhet innan dom beviljar lånet.

Realsäkerhet aktiebolag

En säkerhet är någonting av värde som används inom verksamheten, ex affärslokal, fordon och arbetsmaskiner eller placeringstillgångar. Med andra någon typ av egendom.

Borgen aktiebolag

Du kan använda dig av borgen vilket kan vara ex ett moderbolag om det finns. Vanligast är att företaget har en personlig borgen, dvs en borgensman som är den som tar över alla skulder och ansvaret för lånet om låntagaren av någon anledning inte sköter sin del av avtalet.

Företagslån utan säkerhet

Det finns möjlighet att ta ett lån till företag utan säkerhet i form av aktiebolagets egendom, dock är det vanligt att långivaren begär borgen istället.

Storbankerna erbjuder inte detta.

Företagslån utan personlig borgen

Numera kan du även låna pengar till aktiebolag utan att ange någon borgensman. Detta är dock något som enbart alternativa finansieringsföretag erbjuder.

Det är vanligt förekommande att villkoren ofta blir sämre och lånebeloppen lägre om du inte kan ange någon som går i personlig borgen vilket kan vara bra att tänka på innan du ska ansöka om företagslån.

Företagslån aktiebolag ränta

Det finns olika typer av räntor. Alla banker och alternativa lån- eller kreditgivare har själva rätten att välja vilken typ av ränta som dom erbjuder sina låntagare.

Dom vanligaste sätten att betala ränta på företagslån:

• Fast ränta – Räntebeloppet är alltid detsamma.
• Rörlig ränta – Följer marknadens prisförändringar.
• Individuell ränta – Betalas utefter företagets soliditet.
• Räntetak – Kan inte överstiga en viss procent.
• Räntefria lån – Dessa lån har oftast en fast månadsavgift.

Tips! Jämför räntor på företagslån innan du bestämmer dig för vart du vill låna pengar till ditt aktiebolag, förslagsvis via låneförmedlare.

Så får du ett lån till aktiebolag

Det finns många versioner av lån till aktiebolag vilket ger företaget stora chanser att hitta ett förmånligt och snabbt företagslån. Dock ställs det alltid krav på låntagaren, vare sig det är ett företagslån till småföretag eller till stora, etablerade aktiebolag.

Vid en ansökan om företagslån till aktiebolag gör långivaren en kreditupplysning för att ta reda på företagets likviditet. Via en kreditkoll av aktiebolag får låntagaren all information om företagets återbetalningsförmåga och vilka risker det innebär att betala ut ett lån till företaget.

Är det ett bolag som har varit aktivt i några år som söker företagslån kan långivaren även titta på aktiebolaget bokslut och dess erfarenhet och kompetens till att driva företaget framåt.

Så får du företagslån till nystartat aktiebolag 2023

På både gott och ont så finns det ingen möjlighet att få lån till nytt företag via storbankerna, dom är helt enkelt inte villiga att ta den risken och har heller inte behovet av det. Men eftersom att det finns så många alternativa finansbolag kan du vara lugn, många av dessa beviljar lån till nya aktiebolag.

Om du ansöker om företagslån till nystartat aktiebolag brukar långivaren vilja höra dig om dina planer och visioner för företaget, så var väl förberedd innan du skickar in en ansökan.

Detta vill långivaren veta vid företagslån till nytt aktiebolag:

• Att du har en tydlig och realistisk affärsplan.
• Budgeten för företaget ska vara hållbar.
• Hög kreditvärdighet.
• Eventuella referenser som kan styrka din trovärdighet och lojalitet.
• Var redo att ange någon typ av säkerhet såsom borgen eller pantsättning.

Ansök om företagslån för aktiebolag

Vanligtvis kan du skicka in en ansökan om företagslån via långivarens hemsida.

Om du vill ta ett företagslån via en storbank är det en ganska långdragen process med möten, en del pappersarbete m.m.

Att ta ett företagslån via alternativ långivare är ett enklare sätt att få ett snabbt företagslån. Om du dessutom ansöker via en låneförmedlare görs det en jämförelse av lån mellan 1000-tals banker med endast en kreditupplysning, vissa lånemäklare erbjuder även företagslån utan UC. Efter att långivarna har jämförts får du ett låneerbjudande som du sedan kan välja om du vill tacka ja till eller inte.

Jämför lån till aktiebolag

När du har bestämt dig för att ta ett lån eller företagskredit till aktiebolag är det första och viktigaste steget att jämföra företagslån. Det finns otaliga långivare att välja mellan där alla har olika utbud.

Ett alternativ är att jämföra lån på egen hand, men vi kan varmt rekommendera att rådgöra med en låneförmedlare innan du beslutar dig för vilket företag du ska ta företagslån från. Lånemäklare som bl.a Lendo och Fakturino är specialister på att jämföra räntor på företagslån, lånebelopp m.m. Deras uppgift är att hitta det bästa företagslånet 2021.

Genom en enda ansökan om företagslån via ovanstående förmedlare kan du få låneerbjudanden från flertal långivare helt utan extra kostnad och bindningsfritt.

Nedan följer exempel på långivare som dom samarbetar med.

	Approva	Qred	OPR-företagslån	Fedelta	Capcito	Froda
Lånebelopp	30 000 kr – 300 000 kr	10 000 kr – 2 miljoner kr	30 000 kr – 1 000 000 kr	25 000 kr – 1 000 000 kr	10 000 kr – 15 000 000 kr	10 000 kr – 2 000 000 kr
Låneperiod	2-18 månader	1-18 månader	6-24 månader	1-36 månader	3-24 månader	1-24 månader
Räntesats	Individuell	Individuell	Individuell	Individuell	Individuell	Individuell
Beviljar anmärkning	Ja	Ja	Ja	Ja	Nej	Ja
Företagslån utan UC	Ja	Ja	Ja	Nej	Ja	Ja
Företagslån aktiebolag	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Företagslån utan säkerhet	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen
Utbetalningstid	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 48 timmar

Vanliga frågor om företagslån till aktiebolag

Vad kostar det att starta ett aktiebolag?

Personen som startar ett aktiebolag 2021 måste investera pengar (aktiekapital) eller egendom som tillhör bolaget (apportegendom). Aktiekapital betyder att du satsar en summa på företaget om 25.000 kr, dessa pengar går att ta ut senare.Vad kostar ett företagslån till aktiebolag?

Månadskostnaden för företagslån till ett aktiebolag varierar. Det finns både finansieringsbolag och storbanker som erbjuder företagslån till aktiebolag bl.a Swedbank, SEB Handelsbanken som är stora, kända banker. Det finns även alternativa långivare som tillhandahåller snabba lån till aktiebolag. Läs under rubriken “jämför olika långivare”.Vad är räntan på företagslån till aktiebolag?

Återigen går det inte att säga exakt summa på företagslån och ränta 2021. Den kan vara på allt från knappa 1% och sedan stiga högt upp. Var noga med att alltid jämföra räntan på olika företagslån för att vara säker på att du inte betalar ett högre belopp än nödvändigt.

Det finns även företagslån utan ränta, dessa lån brukar ha en fast månadskostnad där alla avgifter är inräknade.Vad är skuldebrev?

Ett skuldebrev är ett låneavtal som upprättas mellan borgenär (långivare) och gäldenär (låntagare) vilket fungerar som ett juridiskt bindande dokument. Du måste även skriva skuldebrev om du ger ett lån till eget aktiebolag. Observera att det absolut är förbjudet att låna pengar från bolaget till privatperson.

Om du vill ge ett lån till eget aktiebolag finns mallar tillgängliga på webben.Kan jag ta ett företagslån trots betalningsanmärkning?

Det är möjligt att ta ett företagslån till aktiebolag med betalningsanmärkning. För att få ett lånelöfte trots anmärkning måste du dock försäkra banken om att du är kapabel till att betala tillbaka ditt lån.Kan jag ta ett företagslån utan UC till aktiebolag?

Ja, du kan ta ett lån utan kreditupplysning via upplysningscentralen. Det blir mer och mer vanligt att finansieringsbolag vänder sig till andra företag för att göra en kreditvärdering.