Jämför & hitta det bästa företagslånet för din enskilda firma 2023

Att tänka på när letar företagslån för din enskilda firma

Ett företagslån kan bli aktuellt för alla typer av företag. Lånen mellan enskild firma och andra bolagsformer skiljer sig något, här får du lära dig mer om företagslån till enskild firma.

Enskild firma och aktiebolag är bland dom vanligaste bolagsformerna. Att ta ett företagslån som ägare till en enskild näringsverksamhet kan bli lite svårare än vad det är att ta företagslån till aktiebolag. Ett aktiebolag räknas som en juridisk person vilket innebär att allt ansvar ligger på själva bolaget, medan du som driver en enskild firma ses som en fysisk person varpå du själv står som ensam ansvarig för allt som tillhör företaget, avtal och skulder m.m.

Med andra ord så är allt mellan enskild firma och företagsägaren sammanlänkat – ägarens personnummer är organisationsnumret till firman, likaså är ägarens privata ekonomi sammankopplad med företagsekonomin. Därför ställs det högre krav på din individuella kreditvärdighet när du ansöker om lån.

Fördelar med enskild firma

Även att det är lättare att ta lån till aktiebolag finns det såklart fördelar med att vara egenföretagare. Dels är administrationen mycket enklare att sköta då det helt enkelt är mycket mindre pappersarbete kring ett eget företag.

Privatlån egenföretagare

Det finns även ett stort plus med att ha enskild firma: du kan låna pengar av dig själv! Alltså, du som ägare lånar pengar av företaget för eget bruk, eller så kan du som privatperson låna ut pengar till företaget. Detta är absolut inte tillåtet för aktiebolag. 

Var dock observant när du utnyttjar fördelarna med att ha en enskild firma då din och firmans ekonomi går hand i hand, skuldsätter du firman påverkas även din privata kreditvärdighet. Om du ska låna ut pengar till enskild firma måste du även tänka på att det är lag på att  bokföra privatlån till enskild firma och vise versa.

Bokföra lån enskild firma

Du måste bokföra lån för din enskilda firma. Du kan självklart sköta detta själv via ett bokföringsprogram, men om du upplever det svårt och kanske till och med lite ångestframkallande finns det andra resurser att använda dig av.

T.ex kan du få hjälp med bokföring för enskild firma genom att ta kontakt med en redovisningsbyrå eller en redovisningskonsult.

Tyvärr är det inte möjligt att investera i enskild firma i form av aktier och fonder etc. eftersom att dessa typer av köp räknas som eget uttag. Vill du investera i aktier osv. som privatperson går det givetvis bra.

Företagskredit enskild firma

Vad är en företagskredit? Jo, företagskredit (även kallad checkkredit) kan jämställas med en buffert. Detta är extra förmånligt för egenföretagare. Har du t.ex en verksamhet där du fakturerar dina kunder efter att du har utfört ett arbete är det perfekt att ha en buffert i väntan på betalning.

Hur du använder din checkkredit är upp till dig, du kan ta ut pengar så ofta eller sällan du vill, du betalar endast när du använder dig av pengarna, vilket innebär att du inte har någon fast månadsavgift.

Storlek på företagslån

Hur mycket får jag låna till enskild firma? Det går tyvärr inte att ge ett rakt svar på den frågan eftersom att alla banker och övriga finansieringsinstitut själva sätter sina avgifter för företagslån. 

Ägare till enskilda firmor har i allmänhet svårare att få lån jämfört med aktiebolag. I flera fall är omsättningen för egenföretagare lägre än aktiebolagens, till följd av detta kan det även bli knepigt för den enskilda firman att hitta någon som är villig att gå i personlig borgen för bolaget då det innebär en så pass stor risk.

Långivare gör helt enkelt en större chansning när dom lånar ut pengar till egenföretagare vilket gör att dom är mer försiktiga innan dom beviljar ett lån. Tilläggas ska dock att det absolut inte är omöjligt att skaffa företagslån för enskild firma, det kommer fler och fler långivare på marknaden som satsar på att främja egenföretagare och småföretagare.

Om du har bra kreditvärdighet både privat och inom företaget samt kan gå in med en säkerhet ökar chansen till ett bra företagslån. Hur mycket du kan låna beror på långivarens lånetak, vissa lånar ut flera miljoner medan andra har en gräns på 300.000 kr. 

Ränta på företagslån enskild firma

Det finns flertalet olika faktorer som har en inverkan på räntesatsen på ett lån. Banker och andra finansiella långivare har rätt att sätta räntenivå själv, och den kan även variera från person till person även om lånet tas från samma företag.

Dessa typer av ränta är vanligt att långivare använder sig av:

• Fast ränta – Du betalar alltid samma summa för räntan.
• Rörlig ränta – Räntan höjs och sänks i takt med marknadens prisförändringar.
• Individuell ränta – Bestäms utefter företagets ekonomi.
• Räntetak – Rörlig ränta vilken inte kan överstiga en viss procent.
• Räntefria lån – Lån med en fast månadsavgift.

Kom ihåg! Jämför räntor på företagslån för att vara säker på att du får en rättvis ränta.

Om du tycker att det är krångligt att ta reda på långivarnas olika räntor kan du vända dig till en låneförmedlare som hjälper dig att hitta företagslån med låg ränta till enskild firma.

Så får du ett lån till en enskild firma

Det går att få ett förmånligt företagslån även för dig som egenföretagare, dock kan det ta lite längre tid och begäras lite mer av dig som låntagare. Eftersom att ekonomin mellan företag och ägare är integrerade ställs det krav på både din och företagets kreditvärdighet, ibland kan du även behöva en säkerhet för både företagslånet och för dig privat.

En säkerhet kan t.ex vara att du pantsätter någon utav värde som tillhör ditt bolag. En annan typ av säkerhet är borgen, där en eller flera personer står med på kontraktet för ditt lån. Om du av någon anledning inte följer ditt avtal är det borgensmannen/männen som blir ansvariga för att lånet betalas tillbaka som avtalat.

Om du ansöker om företagslån till nytt företag och alltså är precis i uppstartsfasen med din verksamhet bör du vara extra förberedd när det väl är dags att ansöka om företagslån, långivaren kommer högst troligt be om en redovisning av dina visioner för företaget.

Detta vill långivaren veta vid företagslån till nystartad enskild firma

• Att du har en konkret och genomförbar affärsplan.
• Att det finns en hållbar budget.
• Hur ägarens ekonomi ser ut.
• Om det finns några referenser kan långivaren sedan komma att kontakta dessa för att försäkra sig om att du är pålitlig varit driven i tidigare arbeten.
• Säkerhet i form av personlig borgen.

Saker långivaren tittar på vid företagslån till enskild firma

• Företagets intäkter.
• Eventuellt bokslut.
• Kreditvärdighet enskild firma.
• Säkerhet för företaget.

Jämför olika långivare för enskilda firma

När du ska ta ett lån eller företagskredit till enskild firma är det a och o att jämföra företagslån innan du bestämmer dig. Eftersom att det är väldigt tidskrävande att låna pengar till enskild firma via storbanker som t.ex Swedbank och SEB är det alternativa finansieringsföretag som du måste vända dig till.

Dels kan du jämföra lån själv, men det mer förmånliga alternativet är att kontakta en lånemäklare som jämför företagslån och räntor mellan tusentals banker och kan därmed ta fram det bästa företagslånet 2021 åt dig.

Nedan finner du några finansieringsföretag som erbjuder företagslån till enskild firma.

	Approva	Qred	OPR-företagslån	Fedelta	Capcito	Froda
Lånebelopp	30 000 kr – 300 000 kr	10 000 kr – 2 miljoner kr	30 000 kr – 1 000 000 kr	25 000 kr – 1 000 000 kr	10 000 kr – 15 000 000 kr	10 000 kr – 2 000 000 kr
Låneperiod	2-18 månader	1-18 månader	6-24 månader	1-36 månader	3-24 månader	1-24 månader
Räntesats	Individuell	Individuell	Individuell	Individuell	Individuell	Individuell
Beviljar anmärkning	Ja	Ja	Ja	Ja	Nej	Ja
Företagslån utan UC	Ja	Ja	Ja	Nej	Ja	Ja
Företagslån enskild firma	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Företagslån utan säkerhet	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen
Utbetalningstid	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 48 timmar

Vanliga frågor om företagslån till enskild firma

Varför starta en enskild firma?

Om du vill styra ett företag på egen hand passar en enskild firma perfekt. Dessutom är det både billigt och enkelt då det inte krävs något startkapital och du behöver inte heller blanda in andra personer i företaget.Ska jag ta ett företagslån eller privatlån?

Företags- och privatlån fungerar i stort sätt likadant. Den största skillnaden är att du har möjlighet till ett högre lånebelopp och längre återbetalningstid om du tar ett företagslån.

Vi rekommenderar att du tar ett företagslån till ditt företag även om du har en enskild firma.Vad kostar ett företagslån till enskild firma?

Det är svårt att säga en exakt månadskostnad för företagslån då det är väldigt olika beroende på vilken långivare du väljer samt belopp, låneperiod, kreditvärdighet och ränta. 

Det finns många finansbolag som har en lånekalkyl på sin hemsida där du kan få ett humm om vad lånet kommer att kosta dig och hur du betalar av ditt lån för enskild firma.

Exempel på dessa finansieringsbolag finns länkade under rubriken “jämför olika långivare”.Vad är räntan på företagslån till enskild firma?

Precis som kostnaden för företagslån är det svårt att säga vad räntesatsen hamnar på. Innan du väljer lån bör du jämföra räntor på företagslån 2021 för att försäkra dig om att du inte betalar alldeles för mycket, vissa långivare tar 15% och uppåt vilket är onödigt högt när det finns bolag som är nere på omkring 1%.

Det finns även många finansieringsinstitut som tillhandahåller en fast månadskostnad där räntan är inräknad.Kan jag ta ett företagslån trots betalningsanmärkning?

Det kan vara lite komplicerat att få ett lånelöfte för enskild firma med betalningsanmärkning, men det är inte helt uteslutet. Du måste lägga fram bevis om att du är en pålitlig låntagare till aktuell långivare.Kan jag ta ett företagslån utan UC till enskild firma?

Ja, och det är en stor fördel för dig om långivaren tar en upplysning via alternativt kreditupplysningsföretag istället för via UC. Dessa registreras nämligen inte hos UC och kan därför inte påverka ditt privata UC-Score.