Det här lånet kan du väja om du har betalningsanmärkning 2023

Att tänka på när du ska ta företagslån

Om du som företagare har en betalningsanmärkning kan det bli svårare att ta ett företagslån, men det är absolut inte omöjligt. Innebörden av detta kan du läsa om här.

Ett lån kan vara aktuellt av flertalet anledningar, om du har ett nystartat företag kan företagslån vara ytterst betydelsefullt för att du ska komma igång ordentligt med din verksamhet. Vanligt är också att aktiva bolag behöver ta ett lån för att kunna utveckla verksamheten på olika sätt. Dock kan det vara ett hinder för dig som vill ta ett företagslån med betalningsanmärkning och skulder, men chansen finns ändå där.

Nuförtiden finns det så pass många olika typer av långivare att det går att få ett lån trots betalningsanmärkning. Kraven är dock högre på låntagaren pga av den ökade risken denne tar när vid ett avtal med det lånesökande företaget, oftast behövs också en tredje part i form av en personlig borgen.

Olika betalningsanmärkningar

Finns det flera olika betalningsanmärkningar? Ja, det finns faktiskt två olika typer av betalningsanmärkningar: allmänna och enskilda betalningsanmärkningar:

Allmänna mål (skatter, böter och avgifter)

• Betalningskrav från den offentliga sektorn, dvs kommun, landsting eller myndighet. 
• Får om du som företagare inte betalar skatt, moms, arbetsgivaravgift, olika typer av böter eller andra allmänna avgifter inom utsatt tid.

Enskilda mål (skulder till privatägda företag)

• Betalningskrav från den privata sektorn.
• Fås om företaget inte betalar hyra, leverantörsskulder, ränta etc som avtalat.

Ta företagslån trots betalningsanmärkning och skulder 

Du kan få lån även att du har betalningsanmärkningar. Eftersom att en betalningsanmärkning tyder på att du inte har betalat dina tidigare skulder, dom flesta traditionella bankerna beviljar inte lån för företag med betalningsanmärkningar.

Det är lättast att få lån med betalningsanmärkning om du direkt vänder dig till andra typer av långivare, var med fördel redo med någon typ av säkerhet för lånet, vanligtvis borgen, för att få möjlighet till ett snabbt företagslån.

Som tidigare nämnt tar långivaren en betydligt större risk när den lånar ut pengar till någon med betalningsanmärkning vilket resulterat i att finansbolaget sätter både strängare regler och tar en högre månadskostnad på företagslånet, vilket du bör tänka på innan du tar ett företagslån med skulder. 

Företagslån trots betalningsanmärkning till olika företagsformer

Egentligen spelar det inte så stor roll vilken typ av företagsform eller verksamhet du har, det går ändå att ta lån med betalningsanmärkning, men det finns vissa grundkrav.

Ett utav kraven för att få ta ett företagslån oavsett betyg på kreditvärdigheten är att företaget ska vara registrerat i Sverige och inneha ett svenskt bankkonto. Att starta ett företagskonto med betalningsanmärkning kan bli svårt, men det finns vissa banker som godkänner det. 

Om du vill starta ett företag med betalningsanmärkning är låneprocessen oftast något längre, främst för att du ska få tag i personlig borgen vilken långivaren också ska godkänna.

Du kan även ta lån till småföretag med betalningsanmärkning.

Långivarens helhetsbedömning av företaget

Vid en ansökan om företagslån gör långivaren en bedömning vilken baseras på flera olika faktorer.

Företagets kreditvärdighet

En del som är avgörande för huruvida du kan få ett företagslån med betalningsanmärkning eller inte är betygen på kreditupplysningen som görs på ditt företag.

Via en kreditupplysning får långivaren upp information om företagets ekonomi, t.ex:

• Företagets riskklass.
• Betalningsanmärkningar.
• Eventuella skulder hos Kronofogden.
• Tidigare kreditupplysningar. Det är till din fördel om långivaren tar en kreditupplysning utan UC så ditt UC-Score inte påverkas.

Företagets framtid

För att långivaren ska kunna försäkra sig om att du kommer kunna betala tillbaka företagslånet ser dom även över framtiden för ditt företag.

Dessa faktorer kan öka chansen för dig att ta nya lån med betalningsanmärkningar:

• Du ska ha en hållbar affärsidé.
• Företagets nuvarande ekonomi ska vara stabil.
• Du ska kunna uppge en eller flera säkerheter, t.ex personlig borgen eller pantsättning av företagets tillgångar.
• Bra företagshistorik.

Jämför långivare med låga grundkrav

Oavsett om du har bra eller sämre förutsättningar för att bli beviljad ett lån till ditt företag är det en oskriven regel att jämföra företagslån direkt, innan du bestämmer dig. Med fördel vänder du dig till låneförmedlare som är experter på just det.

Exempel på bra låneförmedlare som beviljar lån till dig med betalningsanmärkningar är bl.a Lendo där du har möjlighet att låna upp till 2 000 000 kr, Toborrow som erbjuder företagslån upp till hela 20 000 000 kr och Fakturino som slår alla lånebelopp med 60 000 000 kr.

Hos dessa lånemäklare behöver du bara göra en enda ansökan om företagslån för att sedan få låneerbjudanden från tusentals olika finansieringsbolag. Ansökningsprocessen går på några minuter och allt sker digitalt, det enda du behöver är ett aktivt BankID.

Har du eller ditt företag skulder kommer du inte kunna låna så höga summor, men du kan definitivt hitta ett företagslån anpassat utefter ditt företags förutsättningar. Du kan spara in stora mängder pengar genom att t.ex jämföra räntan på företagslån 2021 då det skiljer sig avsevärt mellan finansiella företag.

Företagslån med betalningsanmärkning

När vi gör vår undersökning av olika långivare och deras utbud på lån trots skulder finner vi några favoriter som vi anser har bättre villkor än andra. 

Företag	Approva	Qred	OPR-företagslån	Froda
Lånebelopp	30 000 kr – 300 000 kr	10 000 kr – 2 miljoner kr	30 000 kr – 1 miljon kr	10 000 kr – 2 miljoner kr
Låneperiod	2-18 månader	1-18 månader	6-24 månader	1-24 månader
Räntesats	Individuell	Individuell	Individuell	Individuell
Betalningsanmärkning OK	Ja	Ja	Ja	Ja
Företagslån utan UC	Ja	Ja	Ja	Ja
Lån till nytt företag	Ja	Ja	Ja	Ja
Företagslån utan säkerhet	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen	Personlig borgen
Utbetalningstid	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 24 timmar	Inom 48 timmar

Även om du har en “prick” går det alltså att hitta ett bra företagslån.
Tänk på att ta en längre återbetalningstid om det är möjligt, även om företaget har en bra nuvarande soliditet, detta för att inte riskera att sätta ditt företag i samma sits som tidigare.

Vanliga frågor om företagslån med betalningsanmärkning

Vad är en betalningsanmärkning?

Du får en betalningsanmärkning om du eller ditt företag inte betalar era skulder inom utsatt tid. Driver du ett handelsbolag eller har en enskild firma skrivs anmärkningen direkt på dig som privatperson medan en betalningsanmärkning på aktiebolag registreras på företaget.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

Som privatperson ligger en betalningsanmärkning kvar i tre år medan en anmärkning för en juridisk person finns registrerad i fem år.

Påverkar en privat betalningsanmärkning möjligheten till företagslån?

Om du har anmärkning som privatperson påverkas dina chanser till att ta ett företagslån, främst om du behöver lån till enskild firma. Om du däremot har ett aktiebolag ska en personlig anmärkning inte ha någon inverkan till ett potentiellt företagslån.

Hur mycket kan jag låna till företag med betalningsanmärkning?

Alla typer av företag som tillhandahåller företagsfinansiering har olika regler och villkor för sina företagslån. Har ditt bolag betalningsanmärkning finns det möjlighet till att få ett företagslån upp till 5 miljoner vilket ändå är en hög summa. 

Vad kostar ett företagslån med betalningsanmärkning?

Priserna skiljer sig mellan olika långivare och det går därför inte att säga någon exakt summa. Vad som har inverkan på månadskostnaden på företagslån är lånebelopp, återbetalningstid samt den sökandes tidigare och aktuella ekonomi. Alltså är månadsavgiften individuell, oavsett om du har några kvarstående skulder eller anmärkningar.

I det stora hela är dock en avgift för ett lån högre om den sökande har anmärkningar då bl.a räntan höjs. Tar du lån via ett bolag som erbjuder en fast månadskostnad kan du räkna med att räntan är inkluderad i den avgiften. Räntesatsen för just ditt företagslån framgår därmed inte i avtalet.