Företagslån utan säkerhet 2023

Att ta ett företagslån utan säkerhet

Innan alla finansinstitut och kreditgivare kom var det ett måste att ha en säkerhet för att få ta ett företagslån. Idag ser villkoren annorlunda ut vilket vi skriver om i den här artikeln.

Här kommer du bl.a kunna läsa om vad det egentligen innebär att ta ett företagslån utan säkerhet, vilka banker eller långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet, vad en personlig borgen innebär och hur du ska gå tillväga om du har ett nytt företag och vill låna utan säkerhet.

Förr var det ett grundkrav att lämna en säkerhet för företagslån, det betyder att låntagaren behöver pantsätta något materiellt för att få ta ett företagslån. Exempel på säkerheter är maskiner, lagervärde eller annan egendom som används inom företaget, alternativt pantsätta en fastighet där värdet av den motsvarar säkerheten. Numera är det främst storbankerna som kräver den typen av säkerhet.

Idag är det vanligt att bolag som erbjuder finansieringslösningar till företag istället kräver säkerhet i form av borgen. En borgen fungerar så att en eller flera personer ingår ett avtal med banken och låntagaren, där borgensmannen förbinder sig till att betala av lånet om låntagaren av någon anledning inte uppfyller betalningsvillkoren.

Att gå i personlig borgen är ett stort risktagande iom att denne kan bli återbetalningsskyldig för höga lånebelopp, dessutom påverkas även den privata ekonomin eftersom att kreditvärdigheten minskar.

Olika företagsformer kan ta lån till företag utan säkerhet

Även att chanserna till att hitta ett företagslån utan någon typ av garanti är mindre än att få ett lån med säkerhet så är det inte helt exkluderat, olika företagsformer kan också ta lån till företag, alla med olika yrkanden.

Företagslån aktiebolag utan säkerhet

Ett medelstort till stort aktiebolag är väl egentligen dom som har enklast att ta företagslån utan säkerhet, med den självklara förutsättningen att det är ett företag med bra soliditet.

Ofta har medel till stora aktiebolag bra ruljans och omsättning och har därför inga större problem att skaffa ett företagslån utan säkerhet, och kan relativt lätt hitta en borgen.

En borgen kan bara ex personlig borgen, vilket är en eller flera personer som också tar del av avtalet för lånet, vilka blir återbetalningsskyldiga om företaget inte betalar sina skulder.

Borgen kan också vara ett moderbolag om det finns vilket liksom en personlig borgen står med på avtalet som tredje part.

Företagslån enskild firma utan säkerhet

En enskild firma är ofta i behov av företagslån utan säkerhet, främst för att företaget helt enkelt inte har något att pantsätta. Om du som privatperson har en stark kreditvärdighet, vilken är sammankopplad med ditt företag, så kan du ha turen att hitta någon som går i personlig borgen för dig.

Generellt är det mindre företag och egenföretagare som är i behov av lån utan säkerhet. Företagslån till småföretag går att skaffa utan större problem hos alternativa långivare, storbankerna är dock inte lika glada i att bevilja såna typer av lån.

Företagslån nytt företag utan säkerhet

Ofta behövs ett företagslån till nystartade företag eftersom att bristen på tillgångar är stor, detta kan dock ställa till det lite eftersom att det inte finns någonting av direkt värde att sätta i pant. 

Så, för att få låna pengar för att sedan kunna införskaffa resurser och komma igång med verksamheten behövs ett lån utan säkerhet, alternativet är då borgen.

Det kan vara svårt att hitta någon som vill ställa upp som borgensman för ett företagslån utan omsättning, detta då ekonomin för låntagaren kanske inte är så stabil och att det därmed innebär en alldeles för stor chansning för personen ifråga.

Betalningsanmärkning utan säkerhet

Att ta ett företagslån utan säkerhet med betalningsanmärkning är svårt i allmänhet, desto svårare är det ta ett lån utan säkerhet om du har anmärkningar eftersom att din återbetalningsförmåga inte är tillräcklig, iaf via dom stora bankerna. 

Naturligtvis måste du kunna betala tillbaka ditt lån enligt överenskommelse, så innan du tecknar ett företagslån trots betalningsanmärkning ska du bör du tänka både en och två ggr.

Hitta företagslån utan säkerhet

Som tur är finns det några finansieringsinstitut som är villiga att låna ut pengar till företag trots att dom inte kan gå in med någon slags garanti eller har betalningsanmärkningar. Reglerna för låntagaren är strängare överlag, dessutom är chanserna till att ta ett stort företagslån utan krav på säkerhet nästintill obefintliga.

För att hitta det bästa företagslånet är det smidigaste sättet att jämföra företagslån. Det finns nämligen bolag som förmedlar snabba företagslån utan borgen eller annan garanti. 

Låneförmedlare som bl.a Toborrow, Fakturino och Lendo företagslån har lång erfarenhet inom finansieringsbranschen och jämför räntor och företagslån mellan över 5000 banker, därför kan dom enkelt ta fram företagslån utan uc, företagslån med låg ränta eller lån till enskild firma och aktiebolag. Företagets storlek har ingen betydelse och inte heller vilken typ av verksamhet du driver, du kan alltid ansöka om lån via dessa sajter.

Olika typer av säkerheter vid företagslån

Utan säkerhet brukar lånebeloppet hamna under en kvarts miljon. Är fallet så att du behöver ett företagslån över den summan är dessvärre ett av grundkraven att du kan förse långivaren med en säkerhet. Ytterligare faktor som ökar kraven för stora företagslån är bolagets kreditvärdighet, om den är låg är begäran om säkerhet stående.

Här listar vi olika alternativ:

Personlig borgen – En tredje part skriver på ett avtal om borgen där den då förbinder sig till att betala av företagslånet om den egentliga låntagaren av någon anledning inte klarar av att betala av lånet på egen hand.

Företagshypotek – Pantsättning av egendom som används i affärsverksamheten.

Pantsättning fastighet – Pantsättning av värdet på företagets fastighet. 

Moderbolagsborgen – Om det finns ett moderbolag kan det ta över ansvaret för amorteringen.

Factoring – Företaget säljer eller belånar kundfakturor vilket är ett sätt att frigöra kontanta tillgångar och fungerar alltså som ett alternativ till sedvanliga banklån.

Aktier – Företaget pantsätter sina ägarandelar i verksamheten. Detta kan resultera i att ägaren av aktien även riskerar ägandet i bolaget.

Immateriella rättigheter – Om företaget har registrerat en patent eller ett varumärke hos Patent- och registreringsverket går detta att pantsätta.

Vanliga frågor och svar om företagslån utan säkerhet

Vad är ett företagslån utan säkerhet?

Långivare kan kräva någon typ av säkerhet för att godkänna ett företagslån, främst för att låntagaren inte ska ha möjlighet att friskriva sig betalningsansvaret genom att medvetet sätta företaget i konkurs utan att det får påföljder.Vad är kraven för att få ta ett företagslån?

Alla långivare har olika villkor för sina lån, men det finns ändå grundregler som majoriteten följer.
*Allmänna villkor för företagslån
*Företaget ska vara aktivt och registrerat i Sverige
*Inneha ett svenskt bankkonto
*Giltig bolagsform
*Säkerhet/borgenVilka krav gäller för att få ett företagslån utan säkerhet?

I samma veva som utbudet av långivare har ökat har det kommit flera olika varianter av lån samt regler kring dessa, vilka ser helt annorlunda ut gentemot storbankernas. Om du ska ta ett lån utan säkerhet kan du räkna med att grunden för att få ett företagslån är ännu hårdare.Vad kostar ett företagslån utan säkerhet?

Vissa långivare erbjuder lån med fast avgift medan andra tillämpar en individuell kostnad för lånet.  Det går att hitta riktigt billiga lån utan säkerhet, men ha då i åtanke att villkoren kanske är sämre, eller att du i slutändan betalar mer än vad du gör för att företagslån som är lite dyrare i månaden.
Det är vanligt förekommande att man tar ett litet företagslån utan säkerhet så kostnaden brukar inte bli allt för hög, men det går givetvis att ta ett större lån också.Vad är räntan på företagslån utan säkerhet?

Räntan varierar mellan dom olika låneföretagen, men den är vanligtvis högre än snitträntan på företagslån 2023 som ligger på omkring 4-5%, visserligen sjunker räntan för lån i dagsläget pga av corona-pandemin. 

Många långivare gör marknadsföring om att dom tillhandahåller företagslån utan ränta, men ha då i åtanke att det kan tillkomma andra kostnader som motsvarar räntesatsen på andra företagslån.

Generella krav för företagslån utan säkerhet

• Vattentät affärsplan
• Hög kreditvärdighet
• Ha minst ett bokslut
• Vara fri från betalningsanmärkning
• Omsätta en viss summa

Observera att alla lånebolag har olika höga krav, vissa ger företagslån till småföretag medan andra enbart ger ut företagslån till aktiebolag av den större sorten. I vilket fall som så blir lånebeloppet i allmänhet lägre än vad du kan få på ett företagslån med säkerhet, detta då långivaren tar en större risk i när dom lånar ut pengar utan säkerhet.

Hur får jag ett företagslån utan säkerhet?

Det enklaste sättet för att hitta ett prisvärt företagslån utan krav på säkerhet är att kontakta en låneförmedlare som jämför kreditgivare, banker och långivare åt dig. Genom att göra en ansökan om företagslån utan säkerhet via deras hemsida kommer du få flera förslag på företagslån.

Dessa låneförmedlare erbjuder företagslån utan säkerhet. 

Företag	Lånebelopp	Återbetalningstid
Toborrow	20 000 000 kr	3-60 månader
Fakturino	60 000 000 kr	1-60 månader
Lendo	600 000 kr	1-15 år

Att tänka på innan du väljer företagslån

Innan du skickar in en ansökan om företagslån bör du tänka igenom det noga och med fördel lägga upp en egen plan på hur du vill att ditt lån ska se ut i form av lånebelopp och återbetalningstid, samt din aktuella ekonomi och vad som känns som en rimlig månadskostnad för företagslånet.

Om du vill ta ett företagslån till nystartat företag är det enklast att ansöka hos en alternativ aktör som inte har samma stränga och inrutade principer som storbankerna, detsamma gäller om du behöver ett företagslån trots betalningsanmärkning.

Numera finns det otroligt många olika typer av företagslån och det är högst troligt att du kommer att hitta ett som passar just dig och din verksamhet. 

När du ska låna pengar till ditt företag är det viktigt att jämföra lån, villkor och räntor innan du bestämmer dig. Det finns en hel uppsjö med företagslån idag och därmed kommer även en hel del dåliga lån.

Du kan antingen jämföra företagslån utan säkerhet själv, men ett bra tips är faktiskt att vända sig till låneförmedlare som hjälper dig att hitta det bästa företagslånet 2023. Dom jämför ränta på företagslån och ser till att du får ett rättvist avtal.

Hur du ansöker

Det är enkelt att ansöka om ett företagslån utan säkerhet. Processen ser i princip likadan ut hos respektive långivare eller förmedlare.

1. Välj om du ska ansöka om lån direkt från ett finansieringsinstitut eller via låneförmedlare.
2. Bestäm lånebelopp och återbetalningstid för företagslånet.
3. Lämna dina företagsuppgifter. I vissa fall behövs ytterligare uppgifter om den sökande, då kontaktar långivaren/förmedlaren dig.
4. 4.1. Om du ansöker via finansieringsinstitut får du ett låneerbjudande från dom.
5. 4.2. Ansöker du via låneförmedlare får du flera låneerbjudanden från olika alternativa långivare.
6. När du tackar ja till ett erbjudanden finns pengarna tillgängliga på företagets bankkonto inom 5 arbetsdagar, ofta snabbare än så.