Företagslån utan säkerhet

Innan alla finansinstitut och kreditgivare kom var det ett måste att ha en säkerhet för att få ta ett företagslån. Idag ser villkoren annorlunda ut vilket vi skriver om i den här artikeln.

Fördelar
  • Erbjuder företagslån utan UC
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Qapitala är ett svenskt registrerat aktiebolag
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Jämför ränta hos många olika långivare
  • Några av långivarna godkänner betalningsanmärkningar
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Jämför ränta hos många olika långivare
  • Några av långivarna godkänner betalningsanmärkningar
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån utan UC
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Du med nystartat företag har chans till lån
  • Betalningsanmärkning utesluter inte lån
  • OPR är ett svenskt registrerat aktiebolag
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån utan UC
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Betalningsanmärkning utesluter inte lån
  • Froda är ett svenskt registrerat aktiebolag
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Jämför ränta hos många olika långivare
  • Några av långivarna godkänner betalningsanmärkningar
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån utan UC
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Capcito är ett svenskt registrerat aktiebolag
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån utan UC
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Betalningsanmärkning utesluter inte lån
  • Qred är ett svenskt registrerat aktiebolag
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte
Fördelar
  • Erbjuder företagslån utan UC
  • Erbjuder företagslån till aktiebolag
  • Erbjuder lån till dig med enskild firma
  • Du med nystartat företag har chans till lån
  • Betalningsanmärkning utesluter inte lån
  • Approva är ett svenskt registrerat aktiebolag
  • Säkerhet utöver personlig borgen krävs inte

Förr var det ett grundkrav att lämna en säkerhet för företagslån, det betyder att låntagaren behöver pantsätta något materiellt för att få ta ett företagslån. Exempel på säkerheter är maskiner, lagervärde eller annan egendom som används inom företaget, alternativt pantsätta en fastighet där värdet av den motsvarar säkerheten. Numera är det främst storbankerna som kräver den typen av säkerhet.


Idag är det vanligt att bolag som erbjuder finansieringslösningar till företag istället kräver säkerhet i form av borgen. En borgen fungerar så att en eller flera personer ingår ett avtal med banken och låntagaren, där borgensmannen förbinder sig till att betala av lånet om låntagaren av någon anledning inte uppfyller betalningsvillkoren. Att gå i personlig borgen är ett stort risktagande iom att denne kan bli återbetalningsskyldig för höga lånebelopp, dessutom påverkas även den privata ekonomin eftersom att kreditvärdigheten minskar.

Hitta företagslån utan säkerhet

Även att chanserna till att hitta ett företagslån utan någon typ av garanti är mindre än att få ett lån med säkerhet så är det inte helt exkluderat. Generellt är det småföretag som är i behov av lån utan säkerhet, vare sig det är borgen eller pantsättning. Detta beror främst på att det kan vara svårt att hitta någon som vill ställa upp som borgensman då ekonomin för låntagaren kanske inte är så stabil och att det därmed innebär en alldeles för stor chansning för personen ifråga. Annan anledning kan vara att företaget helt enkelt inte har något att pantsätta, kanske pga att det är en nystartad verksamhet eller att företaget behöver ett lån just för att införskaffa resurser till företaget.

Som tur är finns det några finansieringsinstitut som är villiga att låna ut pengar till företag trots att dom inte kan gå in med någon slags garanti. Reglerna för låntagaren är strängare överlag, dessutom är chanserna till att ta ett stort företagslån utan krav på säkerhet nästintill obefintliga.

För att hitta det bästa företagslånet är det smidigaste sättet att jämföra företagslån. Det finns nämligen bolag som förmedlar snabba företagslån utan borgen eller annan garanti. Låneförmedlare som bl.a Toborrow, Fakturino och Lendo har lång erfarenhet inom finansieringsbranschen och jämför räntor och företagslån mellan över 5000 banker, därför kan dom enkelt ta fram företagslån utan uc, företagslån med låg ränta eller lån till enskild firma och aktiebolag. Företagets storlek har ingen betydelse och inte heller vilken typ av verksamhet du driver, du kan alltid ansöka om lån via dessa sajter.

Olika typer av säkerheter vid företagslån

Utan säkerhet brukar lånebeloppet hamna under en kvarts miljon. Är fallet så att du behöver ett företagslån över den summan är dessvärre ett av grundkraven att du kan förse långivaren med en säkerhet. Ytterligare faktor som ökar kraven för stora företagslån är bolagets kreditvärdighet, om den är låg är begäran om säkerhet stående.

Här listar vi olika alternativ.

Personlig borgen – En tredje part skriver på ett avtal om borgen där den då förbinder sig till att betala av företagslånet om den egentliga låntagaren av någon anledning inte klarar av att betala av lånet på egen hand.

Företagshypotek Pantsättning av egendom som används i affärsverksamheten.

Pantsättning fastighet – Pantsättning av värdet på företagets fastighet. 

Moderbolagsborgen – Om det finns ett moderbolag kan det ta över ansvaret för amorteringen.

Factoring – Företaget säljer eller belånar kundfakturor vilket är ett sätt att frigöra kontanta tillgångar och fungerar alltså som ett alternativ till sedvanliga banklån.

Aktier – Företaget pantsätter sina ägarandelar i verksamheten. Detta kan resultera i att ägaren av aktien även riskerar ägandet i bolaget.

Immateriella rättigheter – Om företaget har registrerat en patent eller ett varumärke hos Patent- och registreringsverket går detta att pantsätta.

Sammanfattning om företagslån utan säkerhet

Vad är ett företagslån utan säkerhet?

Långivare kan kräva någon typ av säkerhet för att godkänna ett företagslån, främst för att låntagaren inte ska ha möjlighet att friskriva sig betalningsansvaret genom att medvetet sätta företaget i konkurs utan att det får påföljder.

Vad är kraven för att få ta ett företagslån?

Alla långivare har olika villkor för sina lån, men det finns ändå grundregler som majoriteten följer.

Allmänna villkor för företagslån:

1. Företaget ska vara aktivt och registrerat i Sverige
2. Inneha ett svenskt bankkonto
3. Giltig bolagsform
4. Säkerhet/borgen

Vilka krav gäller för företagslån utan säkerhet?

I samma veva som utbudet av långivare har ökat har det kommit flera olika varianter av lån samt regler kring dessa, vilka ser helt annorlunda ut gentemot storbankernas. Om du ska ta ett lån utan säkerhet kan du räkna med att grunden för att få ett företagslån är ännu hårdare.

Generella krav för företagslån utan säkerhet:

1. Vattentät affärsplan
2. Hög kreditvärdighet
3. Ha minst ett bokslut
4. Vara fri från betalningsanmärkning
5. Omsätta en viss summa

Observera att alla lånebolag har olika höga krav, vissa ger företagslån till småföretag medan andra enbart ger ut företagslån till aktiebolag av den större sorten. I vilket fall som så blir lånebeloppet i allmänhet lägre än vad du kan få på ett företagslån med säkerhet, detta då långivaren tar en större risk i när dom lånar ut pengar utan säkerhet.

Vad är räntan på företagslån utan säkerhet?

Räntan varierar mellan dom olika låneföretagen, men den är vanligtvis högre än snitträntan på företagslån 2021 som omkring 4-5%, visserligen sjunker räntan för lån i dagsläget pga av corona-pandemin. 

Många långivare gör marknadsföring om att dom tillhandahåller företagslån utan ränta, men ha då i åtanke att det kan tillkomma andra kostnader som motsvarar räntesatsen på andra företagslån.

Hur får jag ett företagslån utan säkerhet?

Det enklaste sättet för att hitta ett prisvärt företagslån utan krav på säkerhet är att kontakta en låneförmedlare som jämför kreditgivare, banker och långivare åt dig. Genom att göra en ansökan om företagslån utan säkerhet via deras hemsida kommer du få flera förslag på företagslån.

Dessa låneförmedlare erbjuder företagslån utan någon typ av säkerhet. 

FöretagLånebeloppÅterbetalningstid
Toborrow20 000 000 kr3-60 månader
Fakturino60 000 000 kr1-60 månader
Lendo600 000 kr1-15 år

Att tänka på innan du väljer företagslån

Innan du skickar in en ansökan om företagslån bör du tänka igenom det noga och med fördel lägga upp en egen plan på hur du vill att ditt lån ska se ut i form av lånebelopp och återbetalningstid, samt din aktuella ekonomi och vad som känns som en rimlig månadskostnad för företagslånet.

Om du vill ta ett företagslån till nystartat företag är det enklast att ansöka hos en alternativ aktör som inte har samma stränga och inrutade principer som storbankerna, detsamma gäller om du behöver ett företagslån trots betalningsanmärkning.

Numera finns det otroligt många olika typer av företagslån och det är högst troligt att du kommer att hitta ett som passar just dig och din verksamhet. 

Hur du ansöker om företagslån utan säkerhet

Det är enkelt att ansöka om företagslån utan säkerhet. Processen ser i princip likadan ut hos respektive långivare eller förmedlare.

  1. Välj om du ska ansöka om lån direkt från ett finansieringsinstitut eller via låneförmedlare.
  2. Bestäm lånebelopp och återbetalningstid för företagslånet.
  3. Lämna dina företagsuppgifter. I vissa fall behövs ytterligare uppgifter om den sökande, då kontaktar långivaren/förmedlaren dig.
  4. 4.1. Om du ansöker via finansieringsinstitut får du ett låneerbjudande från dom.

4.2.  Ansöker du via låneförmedlare får du flera låneerbjudanden från olika alternativa långivare

  1. När du tackar ja till ett erbjudanden finns pengarna tillgängliga på företagets bankkonto inom 5 arbetsdagar, ofta snabbare än så.