Jämför & hitta det bästa företagslånet utan UC 2023

Att tänka på när du ska ta företagslån utan UC

I den här artikeln delger vi information om vad det innebär att ta ett företagslån utan UC, hur det går till och varför det har blivit så populärt. Är den typen av företagslån bra eller inte?

Första steget som långivare tar efter att du har skickat in en ansökan om lån är att göra en kreditupplysning på företaget, i vissa fall görs även en kreditkontroll på dig som privatperson. 

Förr var det mer vanligt att lån- och kreditgivare tog en kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen AB). Numera är det fler och fler låneaktörer som erbjuder företagslån utan UC vilket många företagare är tacksamma för, men som med allt annat finns även här för- och nackdelar.

Låna pengar till företag

Anledningarna till behovet av företagslånet är många, oavsett vilken företagsform eller storlek du har på företaget. Idag finns det 100-tals långivare att välja mellan, för att hitta det bästa företagslånet för 2023 för just ditt företag kan du vända dig till en låneförmedlare som jämför företagslån mellan över 1000 banker och långivare.

Lånemäklare som dessa jämför ränta på olika företagslån vilket har en stor betydelse för att hitta rätt företagslån. Ansökan sker med en enda kreditupplysning, ofta utan UC.

Frågan “varför ska jag ta ett företagslån istället för ett privatlån?” är ganska vanlig, och svaret är väldigt enkelt: Blanda inte ihop din privatekonomi med företagsekonomin.

Om du vill ta ett stort företagslån ökar chanserna om du gör det med ett företagslån. Tar du ett privatlån påverkar det även ditt individuella kreditbetyg och om företaget av någon anledning skulle få problem med att betala tillbaka lånet är det du som privatperson som åker på den smällen.

Varför företagslån?

• Investering i materiella tillgångar som krävs i företaget
• Renovering eller byte av lokal
• Marknadsföring
• Stärka företagets soliditet
• Nyanställningar

Företagslån utan omsättning

Det finns långivare som erbjuder företagslån utan UC till företag som inte har någon omsättning, detta gäller främst företagslån till småföretag och företagslån till nystartat företag. Dessa lån är generellt sett svårare att få, men idag finns det så många olika långivare att välja mellan att chanserna är betydligt mycket större än förr när det bara fanns storbanker, dock är villkoren något sämre än vad dom är för företag som har en dokumenterad försäljning.

När du skickar in ansökan om företagslån till nytt företag bör du vara väl förberedd, långivaren kommer troligtvis be om mer information om dig och ditt företag än vad dom begär från vinstdrivande företag. Du bör ha en tydlig och genomför affärsplan, ha bra kreditvärdighet och gärna en buffert.

Företagslån utan säkerhet

Du kan ta företagslån utan säkerhet och utan kreditupplysning hos UC. Ett företagslån med säkerhet innebär att du pantsätter något av värde inom företaget. Däremot är det vanligt att man får ta ett företagslån utan borgen eftersom att det är alldeles för riskabelt för långivaren.

Vanliga frågor och svar om kreditupplysning hos UC

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning görs främst för långivarens säkerhet. Genom en kreditkoll får långivaren ut information om företagets tidigare och nuvarande ekonomi samt dess förmåga att betala tillbaka ett företagslån, därefter kan långivaren bedöma hur stort risktagande denna gör genom att bevilja ett lån.Vilka kreditupplysningsföretag finns det förutom UC?

Utöver UC finns det flertalet alternativa aktörer som fungerar i princip som UC, dom största bolagen är Bisnode Kredit AB, Creditsafe i Sverige AB och Syna.Varför ta företagslån utan UC?

Vare sig du har en enskild firma, medelstort företag eller ett väletablerat aktiebolag kan behovet av lån vara stort. En kreditupplysning via UC lagras i 12 månader, ju fler upplysningar som görs desto sämre blir företagets och i vissa fall även din kreditvärdighet vilket i sin tur minskar chanserna till ett bra företagslån.

Hur ansöker jag om företagslån utan UC?

En ansökan om företagslån utan UC går till som dom flesta ansökningar, dom är oftast snabba enkla att genomföra. I princip alla ansökningar om lån är digitala och godkänns med BankID.

Du kan låna pengar snabbt utan UC till företag, efter att du har valt långivare och ska ansöka om lån utan UC följer du några enkla steg.

1. Fyll i ett ansökningsformulär på långivarens hemsida med uppgifter om dig och ditt företag.
2. Välj belopp och återbetalningstid för företagslånet.
3. Godkänn med BankID.
4. En låneoffert skickas till dig, oftast inom ett dygn.
5. Om du känner dig nöjd med låneerbjudandet tackar du ja vilket också görs med BankID.
6. Utbetalning av lånet sker oftast inom 5 arbetsdagar.

En ansökan binder dig inte till något och det är helt kostnadsfritt även om du väljer att tacka nej till erbjudandet.

Kan jag ansöka om företagslån utan UC trots betalningsanmärkning?

Ja, du kan ta lån med betalningsanmärkning utan UC. Dock tillhandahåller inte alla finansieringsinstitut det, men numera är det mer vanligt än ovanligt. Däremot finns inte möjligheten att låna pengar med betalningsanmärkning hos storbankerna.

Företagslån med svag kreditvärdighet utan UC har ofta högre ränta och det kan tillkomma andra avgifter eller krav som inte finns på andra företagslån. Om du jämför företagslån 2023 ökar självklart chansen till att hitta billiga företagslån utan UC.

Kan jag ta företagslån till nystartat företag utan UC?

Ja, dom flesta aktörer erbjuder detta. Dom stora bankerna använder sig dock av UC och erbjuder sällan lån till nytt företag.

I stort sett alla långivare kräver någon typ av säkerhet oberoende av vilket kreditupplysningsföretag dom använder sig av. 

En säkerhet på företagslån kan vara t.ex någon typ av borgen vilken går in och tar över betalningsansvaret för företagslånet om det inte betalas som det ska.

En annan typ av säkerhet är pantsättning av verksamhetens fastighet eller av materiella ting som t.ex maskiner eller lagervärde, detta har banken rätt till att beslagta om företaget inte uppfyller betalningskraven.

Det går att hitta företagslån utan borgen eller annan säkerhet, dock gäller det främst välkända företag med stor omsättning. 

Jämför olika långivare

Innan du tar ett lån är det nödvändigt att jämföra företagslån vilket du lättast gör via låneförmedlare. Du kan vinna jättemycket på detta. Priserna varierar något enormt mellan olika finansinstitut, räntorna kan vara skyhöga hos vissa långivare medan andra erbjuder företagslån utan ränta. Vissa har individuella månadskostnader medan andra har fasta avgifter som gäller för alla låntagare.

När du jämför företagslån kan du ta med dig att du inte kommer att få företagslån från SEB eller företagslån från swedbank eller andra storbanker. Dessa accepterar inte företagslån utan UC.

Vi har tagit fram dom, enligt oss, bästa låneföretagen utan UC.

Qred företagslån

Uppläggningsavgift	0 kr
Månadskostnad	Individuell, räntefritt
Lånebelopp	10 000 kr – 2 miljoner kr
Låneperiod	1-18 månader
Betalningsanmärkning ok	Ja
Utan UC	Ja
Utan säkerhet	Personlig borgen
Utbetalningstid	Inom 24 timmar

Froda företagslån

Uppläggningsavgift	0 kr
Månadskostnad	Individuell
Lånebelopp	10 000 kr – 2 000 000 kr
Låneperiod	1-24 månader
Betalningsanmärkning ok	Ja
Utan UC	Ja
Utan säkerhet	Personlig borgen
Utbetalningstid	Inom 48 timmar

Capcito företagslån

Uppläggningsavgift	0 kr
Månadskostnad	Individuell
Lånebelopp	10 000 kr – 15 000 000 kr
Låneperiod	3-24 månader
Betalningsanmärkning OK	Nej
Företagslån utan UC	Ja
Utan säkerhet	Personlig borgen
Utbetalningstid	Inom 24 timmar

Approva företagslån

Uppläggningsavgift	0 kr
Månadskostnad	Individuell
Lånebelopp	30 000 kr – 300 000 kr
Låneperiod	2-18 månader
Betalningsanmärkning OK	Ja
Företagslån utan UC	Ja
Utan säkerhet	Personlig borgen
Utbetalningstid	Inom 24 timmar

OPR-Företagslån

Uppläggningsavgift	0 kr
Månadskostnad	Individuell
Lånebelopp	30 000 kr – 1 000 000 kr
Låneperiod	6-24 månader
Betalningsanmärkning OK	Ja
Företagslån utan UC	Ja
Utan säkerhet	Ja
Utbetalningstid	Samma dag

Nackdelar med företagslån utan UC

Inte att förglömma är att det finns vissa nackdelar med låneföretag som inte använder sig av UC. Dels begränsas valmöjligheterna för företaget och villkoren kan bli sämre. Avgifterna stiger och räntan kan även bli högre.

Samma sak gäller om du tar ett företagslån trots betalningsanmärkning. Utöver högre månadskostnad för lånet kan du även hamna i en sits där du inte längre kan betala av företagslånet.

Vi vill också ge en heads up om att det går att låna utan kreditupplysning. Dessa lån kallas för mikrolån eller smslån vilka fungerar som akutlån. vilka vi avråder till att skaffa dessa typer av lån. Visst får du pengarna på ditt konto inom ett par timmar, men räntan på lånen är väldigt hög och det är överlag inget förmånligt lån. Det går att får bra, snabba företagslån med bra villkor.