Ränta på företagslån 2023

Hur du jämför räntan på ett företagslån

Vilken ränta du väljer när du förbinder dig till ett företagslån är en viktig faktor. Det finns även möjlighet till räntefria lån. Letar du efter schysst ränta på företagslån, hur fungerar dom och vad är egentligen bäst? Det får du svar på här.

Varför ska jag ta ett företagslån?

Det kan närsomhelst bli aktuellt att ta ett företagslån, oavsett vilken typ av verksamhet du driver eller företagets storlek.

Det finns bra företagslån vare sig du har en enskild firma eller ett aktiebolag, vad som vanligtvis skiljer lånen åt är att räntan blir högre eller lägre, samt vad du har rätt till för lånebelopp och om långivaren kräver något form av säkring.

Satsar du på att företaget ska expandera, vill rekrytera personal, skaffa ett mer centralt läge för företagets placering, köpa eller förnya redan befintliga resurser etc så är ett företagslån nästintill ett måste då det kan handla om stora utgifter. Även stora företag med höga omsättningssiffror behöver ta lån ibland.

Företagslån aktiebolag vs enskild firma 

I allmänhet gör bankerna skillnad på dom olika företagsformerna samt bolagens storlek.

Du bör ha detta i åtanke när du ska ansöka om företagslån, samt vara väl förberedd på att ha ett bra upplägg för företagets planer och varför företaget är i behov av finansiering för att öka chansen till det bästa företagslånet.

Nedan har vi sammanfattat information om skillnaden på aktiebolag och enskild firma samt vad som räknas som småföretag och vad som påverkar lånevillkoren.

Aktiebolag företagslån

När ett aktiebolag (AB) tar ett företagslån skrivs det direkt på företaget och inte på en enskild person. Alla lån, skulder och bolagets tillgångar tillhör aktiebolaget som i sin tur motsvarar en juridisk person.

Som aktiebolag är möjligheten till ett högre lånebelopp större förutsatt att företaget har en stadig omsättning och kreditvärdighet. Lånen ligger genomsnittligen på 2 miljoner men kan även gå uppåt 5 miljoner kr, i sällsynta fall högre än så.

Företagslån enskild firma

Som egenföretagare står du skriven på alla lån som privatperson eftersom att du är ensam ägare för ditt företag och erhåller allt ansvar.

Givetvis tas företagslånen för företagets vinning och privatlån för eget bruk, men företags- och privatekonomin är trots allt sammanlänkade vilken kan göra det svårt men oerhört viktigt att separera på dessa två.

Det kan vara svårare att få ett företagslån för enskild firma då långivaren även lägger vikt vid din privata soliditet. Lånebeloppen är oftast lägre än för aktiebolag.

Företagslån småföretag

Ett så kallat småföretag är ett bolag som sysselsätter färre än 50 personer och omsätter under 10 miljoner euro/år.

Tyvärr har inte småföretagarna samma villkor för företagslån som större aktiebolag, i det långa loppet missgynnar detta näringslivet eftersom att det finns fler småföretag  i Sverige än stora aktiebolag.

Faktum är att småföretagen utgör cirka 96% av Sveriges alla företag.

Vad som påverkar bankernas villkor kring småföretagen är att dom menar på att det innebär en större risktagande för dom att låna ut pengar till mindre företag då omsättningen är betydligt lägre än hos stora företag.

Företagslån nystartat företag

Vissa banker kan även tillåta företagslån om du vill starta upp ett nytt företag, trots det att du inte har ett eget startkapital. Du måste då ha en hållbar affärsplan samt ha god kreditvärdighet och i många fall även gå in med någon typ av säkerhet som t.ex borgen.

Kraven hos storbankerna är dock högre när det kommer till nystartade företag, därför är det vanligt att du som vill starta upp företag får vända dig till ett kreditmarknadsföretag vilka är beredda att ta större risker för en låntagare. Dock har dessa bolag ofta högre räntor eller andra tilläggsavgifter.

Företagslån fastighet

Är du fastighetsägare som använder din/dina egendomar som affärsverksamhet är det vanligt att ett eller flera lån behövs. Lånet brukar ges med ungefär 60-75% av det uppskattade värdet av fastigheten.

Räntan för företagslån fastighet är oftast rörlig men kan även bindas eller användas med räntetak, ränta på lån till industrifastighet likaså.

Jämför företagslån

Vill du hitta ett riktigt bra företagslån med schyssta räntor och villkor bör du jämföra banker och eventuellt andra varianter av finansieringsbolag innan du tar ett beslut.

Förutom att du själv jämför långivare finns det mängder av forum där tusentals medlemmar diskuterar högt och lågt om bl.a företagslån, kreditupplysningar och räntor.

Sök t.ex ränta företagslån på flashback så finns där nästintill oändligt med användare som delar med sig av egna erfarenheter inom företagslån eller skriver om research dom gjort på egen hand. Dock bör du ha i åtanke att plattformar som dessa inte alltid innehåller sanningsenlig information.

Vanliga frågor och svar om företagslån

Företags- och privatlån ser ungefär likadana ut förutom vissa faktorer som separerar dom från varandra. Ett företagslån kan tas med ett större belopp än ett privatlån samt betalas tillbaka under en längre period, detta oftast med högre ränta.

Som företagare bör du att ta ett företagslån.

Varför ta företagslån istället för privatlån?

Ett företagslån fungerar i stort sett som ett privatlån och då kan man ju fråga sig av vilken anledning företagare rekommenderas att ta ett företagslån trots att räntesatsen är högre än vad den är på privatlån, men svaret är egentligen ganska enkelt.

Alla lån innebär att du tar en risk, fördelen med ett företagslån är därför att du som privatperson inte blir skuldsatt, därmed påverkas inte heller din privata ekonomi om företaget skulle få problem med likviditeten.

Ett företag som försätts i konkurs blir inte återbetalningsskyldig för resterande summa av lånet, som privatperson måste du alltid betala tillbaka ditt lån.

Behöver du ta ett lån av privata skäl, vilket nästan alla personer gör någon gång under sitt liv, genomförs en kreditupplysning vilken betygsätter din förmåga att betala ett lån.

Detta är ytterligare en fördel med att ta företagslån då kreditupplysningar som har tagits på företaget inte har någon inverkan på din privata kreditvärdighet.

Hur mycket får jag låna till företag?

Summan varierar mellan långivarna men nästan alla baserar företagets lånemöjligheter på företagets ekonomi och potential till att betala tillbaka lånet, årsomsättning etc.

Genomsnittliga lånebeloppet för företag är ungefär 2 miljoner kronor.

Företagslån utan UC?

Alla långivare gör en kreditupplysning av företaget innan dom ger ett lånelöfte.

Kreditupplysningen görs för det mesta med UC (Upplysningscentralen AB), men det finns även långivare som inte accepterar företagslån utan UC. 

Stora banker använder sig av UC men om du istället vänder dig till alternativa låneaktörer kan du komma ifrån detta. 

En fördel med företagslån utan UC är att det kreditscore som du får hos andra upplysningsföretag inte registreras hos UC. Detta betyder alltså att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas vilket är ett stort plus då deras upplysningar ligger kvar i 12 månader.

Ju fler kreditupplysningar du har, desto sämre villkor får du.

Observera att företagslån som tecknats efter kreditupplysning utan UC generellt sett har sämre villkor, högre räntesats och kräver ofta säkringar pga högre risktagande av långivaren.

Jämför företagslån ränta

På nästan alla företagslån måste du betala ränta. Det finns flertalet typ av räntor, räntesatser samt bindningstider att välja mellan. Villkoren växlar mellan banker och kreditmarknadsföretag. Av just den orsaken rekommenderas du även att jämföra räntekostnader för företagslån hos flera långivare för att hitta bästa räntan på företagslån.

Utöver standard banker finns det som nämnt kreditmarknadsföretag vilka är aktiebolag som erbjuder finansieringslösningar för företag i stor utsträckning.

Generellt är kreditmarknadsföretagens räntevillkor sämre än hos en vanlig bank, detta då dom inte lägger lika stor vikt på låntagarens betyg på kreditupplysningen, ibland godkänner dom till och med ett lån trots att företaget har betalningsanmärkningar.

För att kompensera för större risktagande har dom valt att höja kostnaderna för företagslån.

Ränta betalas på nästan alla lån. Vissa banker menar på att dom har företagslån utan ränta, dock tillkommer då ofta andra kostnader som egentligen täcker en ränta.

Ränta-på-ränta-effekten

Vad är ränta på ränta? Jo, det innebär helt enkelt att du får ränta på räntan på dina sparpengar.

När du sparar pengar på ett sparkonto eller investerar dem i fonder eller aktier har pengarna möjlighet att växa genom att du får ränta eller avkastning. Så, du kan alltså få dina sparade pengar att växa snabbare iom att du får ränta på dom pengarna, samt på tidigare intjänad ränta.

Om du har en hög räntesats växer ditt kapital mer och snabbare på det här sättet.

Hur hög är räntan på olika företagslån?

Räntan ser olika ut beroende på hur stor chansning långivaren tar när dom betalar ut ett lån till ett företag, räntan skiftar även mellan lånebolagen. Det finns ingen tabell som måste följas utan respektive lånebolag sätter sina egna räntor.

En genomsnittlig ränta på företagslån ligger omkring 4-5% i vanliga fall. Räntan på företagslån under 2021 sjunker just nu pga den pågående pandemin som påverkar alla företag i olika stor utsträckning. En rimlig ränta på företagslån 2021 är därmed omkring 2,9%.

Ett företagslån med låg ränta går under 1% medan en hög ränta kan vara över 12%.

Genomsnittlig ränta på företagslån i vanliga fall brukar ligga omkring 4%.

Så ökar du chanserna till en bra ränta

Genom att öka din kreditvärdighet kan du stärka chanserna till ett lån med låg ränta som privatperson. Det finns en del knep att ta till för att lyckas med detta och du behöver egentligen inte anstränga dig allt för mycket.

Man skulle kunna säga att du ska “städa upp” ekonomin. Detta genom att samla alla dina lån och krediter till ett enda stort lån, du kan också säga upp oanvända krediter om du har såna och/eller dela låneansvaret med en medsökande.

Observera att detta gäller främst privatperson. Men om du har en enskild firma är detta absolut att föredra eftersom att din privata och företagets ekonomi är sammanlänkade.

Olika typer av ränta

Oavsett vilken typ av lån du tar så kommer räntorna variera.

Det finns många olika räntor som t.ex dröjsmålsränta vilken betalas om företaget inte kan betala sitt lån i tid. Men när du ingår ett låneavtal med en bank finns det räntor som alltid betalas på lånet.

Betala ränta företagslån

• Fast ränta –  Även kallad bunden ränta, har alltid samma räntebelopp.
• Rörlig ränta – Betalas utefter marknadens prisförändringar.
• Effektiv ränta – Den totala kostnaden för lån av pengar. Räntan är inklusive alla avgifter, ex uppläggningsavgift, aviavgift m.m.
• Nominell ränta – Den grundläggande räntan du betalar för ett företagslån. Räntan är exklusive andra avgifter.
• Individuell ränta – Anpassas efter företagets soliditet.
• Räntetak – Räntan kan inte överstiga en viss procent.
• Räntefritt företagslån – Du får en fast månadsavgift där alla kostnader för företagslånet är inräknade.

Ovanstående räntor är olika alternativ på ränta, enbart en räntetyp betalas.

Nedan har vi gjort en sammanställning av för- och nackdelar med 3 vanliga typer av rätan.

Rörlig ränta – Rör sig i takt med marknadspriset

Fördelar med rörlig ränta företagslån:

• Vanligtvis det billigaste alternativet.
• Om räntan sjunker kommer du att spara mer pengar då du får en lägre månadsavgift.
• Bindningstiden är kortare vilket är bra om du t.ex vill betala av företagslånet i förtid.
• Med en rörlig ränta kan du när som helst binda lånet, tex passa på när räntan är låg.
• Du kan amortera mer utan att behöva betala ränteskillnadsersättning.

Nackdelar med rörlig ränta företagslån:

• Månadsavgiften skiftar vilket kan skapa en osäkerhet.
• Räntan kan stiga avsevärt.
• Företaget bör ha en buffert att kunna använda sig utav vid eventuell räntehöjning.

Fast ränta – Bestämd kostnad

Fördelar med fast ränta företagslån:

• Du har alltid koll på vad månadsavgiften kommer att vara.
• Om du har föraningar om att räntan kommer att stiga är det bra att binda räntan.
• Du är skyddad från att få en väldigt hög ränta.

Nackdelar med fast ränta företagslån:

• Generellt sett blir månadsavgiften för företagslånet högre.
• Risken finns att marknadsräntan sjunker vilken du inte kan ta del av.
• Det finns ingen möjlighet till att betala av företagslånet i förtid.

Lån med räntetak – Snudd på rörlig ränta

Fördelar med räntetak företagslån:

• Räntan är rörlig men kan aldrig överstiga en förutbestämd procent.
• Du får ta del av räntesänkningar.

Nackdelar med räntetak företagslån:

• Du måste betala en premie för bli berättigad räntetaket.

Ränta företagslån SEB

SEB blev årets affärsbank 2020. Företagslån SEB kan betalas med antingen fast eller rörlig ränta samt får du en återbetalningsplan anpassad efter ditt företag. 

Räntesatsen och lånebeloppet baseras på låntagarens likviditet. Ditt företag betalar ränta och amortering utifrån överenskommen återbetalningstid.

Ränta företagslån hos Handelsbanken

Handelsbanken erbjuder fast eller rörlig ränta för både företagslån och avbetalning av utrustning, räntan är alltid avdragsgill.

Räntan betalas tillsammans med en rak amortering under en period på 3 till 7 år. Prissättning sätts utefter betyget på kreditupplysningen.

Almi företagslån ränta

Almi är ett företag som tillhandahåller finansieringslösningar för företag. Almi fokuserar främst på hur du som företagare nyttjar lånet än företagets kreditvärdighet då deras syfte är att hjälpa företagen att växa.

Tar du ett företagslån hos Almi ska lånet betalas tillbaka inom max 5 år och du får betala en  ränta på 6-9%. Almis ränta ligger högre än den genomsnittliga räntan.

Företagslån ränta hos Swedbank

Även på ett företagslån hos Swedbank kan du välja mellan rörlig eller fast ränta. Liksom andra företag baseras räntan på ditt företags kreditvärdighet och lånebelopp. Ytterligare faktor som har påverkan på räntans procentsats är bindningstiden.

I skrivande stund är räntan på företagslån hos Swedbank nere på knappa 2%. Swedbank ger sina företagskunder möjligheten att låsa räntan upp till 10 år vilket kan vara värt att satsa på nu när räntan är låg. Observera dock att räntan kan gå ännu lägre under bindningstiden.

Ränta företagslån hos Länsförsäkringar

Länsförsäkringar har ett brett utbud av finansieringslösningar för företag som bl.a leasing, avbetalning och rörelsekredit. 

Länsförsäkringar är uppdelat i 23 mindre självständiga länsförsäkringsbolag vilka också har individuella villkor, därför bör du söka dig till det länsförsäkringar-kontor som ligger närmast din firma för att få exakta uppgifter kring deras företagslån, räntor m.m.

Qred ränta

Qred tar inte ut någon ränta för sina företagslån, låntagaren får istället en månadsavgift uträknad efter dess behov och resurser.

Ränta företagslån Nordea

Liksom många andra banker har även Nordea finansieringslösningar för företag. Nordeas företagslån är välutformade för vad du än kan komma att behöva till ditt företag.

Nordea har dessutom många valalternativ av räntor vilken dom har gjort en guide för på sin hemsida.